【大紀元2016年03月14日訊】（大紀元記者林丹紐約報導）「大學學費每十年翻一倍，如果孩子申請到助學金，4年下來等於為家庭節省了20萬的稅後收入，哪一種投資可以拿到這麼多錢？」昨天（13日），在法拉盛獅子會舉辦的「家庭理財講座」中，獅子會獅友、紐約州註冊會計師楊元馨介紹，孩子申請大學助學金需要提前做好家庭財務規劃。

楊元馨說，比較好的大學學費通常每年至少5、6萬，四年下來25萬，如果有兩個孩子，就要50萬。而且大學學費的通貨膨脹率每十年翻一翻，所以申請到助學金，可為家庭節省大筆財務開支。由於申請大學助學金要提交前兩年的家庭報稅表，所以要提前3年做好家庭財務規劃。

大學助學金的計算公式是：總學費（COA）減去家庭預計支付額（EFC）等於學生的財務需求。通常，家庭預計支付額越少，所獲得的助學金越多。算入家庭可支付額的資產有：孩子的資產、家庭銀行存款、股票、投資房、「529州立教育儲蓄投資計劃」。

但有三種收入或資產不算入家庭可負擔學費額，分別是：退休帳戶、人壽保險、自住房子。楊元馨說，如果提前規劃的話，就可以像「螞蟻搬家一樣」，把一些算入家庭可支付額的資產，轉移到不算入的資產範圍內。例如可以把銀行存款放入「人壽保險」中，因為人壽保險是用於發生事故時來保護家庭的，所以不算入家庭可支付的學費的數額中，這樣家庭可支付額就減少了。

通過這種轉移，有一個家庭，孩子2012～2014年的學費6萬2元，但只自付了8千，拿到了每年有5.4萬的助學金；第二年學費從6.2萬升到6.4萬，所以他拿到的助學金也跟著增長，拿到5.6萬元⁄一年。所以四年下來可以拿到超過20萬的助學金。

另外，投資房的貸款利率較高，有的人先把投資房的貸款還清，而自住房子的房款沒有還清，因此會被認為「投資房的貸款都還清了，肯定是比較有錢的」，就會影響助學金申請，不過她表示這種情況可以進行財務規劃來解決。

責任編輯：艾倫