【大紀元2016年12月29日訊】（大紀元記者蔡溶紐約報導）如果你是新移民沒有美國的信用歷史，或者由於各種原因信用記錄不好，急需借錢創業，有什麼辦法？有些人通過標會，但是這是非法的，還要應對倒會的風險，有沒有更安全合法的途徑？

週三（12月28日），華埠共同發展機構邀請小商業局代表，在華埠舉辦「紐約女企業家（WE NYC）——信用工作坊」座談會，普及創業必備知識。

在美國，沒有信用可謂是寸步難行，任何一個公司招聘、貸款預審都離不開信用考核。小商業局代表說，貸款公司更願意把錢借給講信用的人，但是很多華人多使用現金，信用分數不夠，或者沒有信用記錄，很多貸款公司也就幫不上忙。

這就是為何銀行這麼多，而華人社區「標會」依舊暢旺的原因。華埠共同發展機構行政總監陳作舟說，在福建人社區，很多新移民有錢就放「標會」，想借錢的也找「標會」，標會相較於銀行，操作簡單、且有利率自主等好處，但一旦「倒會」，或中間發生糾紛，就會平白無故遭受損失，連政府都幫不了你。

標會（也稱為互助會）在美國並不合法，可是類似於標會的「微額信貸」卻是合法的。小商業局代表說，微額信貸（Micro Loan）是近年來興起的話題，紐約目前從事小額信貸的格拉明銀行（Grameen Bank）以窮人、特別是婦女為主要放款對象，貸款期限比一般商業銀行短，還款模式是整借零還，按週還貸，並透過團體借款（Group Lending）的方式做為信用保證，以降低風險。

團體借款須由五個人的小組成員一起組成合夥保證人，貸款者要定期開會，並採用2—2—1順序貸款。在一開始，只有小組中的兩人能夠得到借款，根據他們的還款情況，後面兩個人才能得到借款，直到最後一人。

有了合法的微型貸款銀行，小企業家就不需要依賴高利貸，也不需要依賴信用風險難來控制的標會。陳作舟說，穆罕默德．尤努斯（Muhammad Yunus）在孟加拉貧窮的鄉村裡創辦第一間格拉明銀行，提供窮人微額信貸，並在2006年得了諾貝爾獎，如今在紐約皇后區、曼哈頓都有分行。雖然其利率略高於傳統銀行，但是大大低於高利貸者，不失為一種選擇。

此外，信用卡的持卡人還可以依托信用卡平台使用信用卡額度內的預借現金借貸，銀行將根據個人資信狀況及平均月收入，綜合評估之後，授予現金額度。但是小商業局代表提醒，這種借貸的實際利率很高，最高會帶來29%的利息負擔。

因此新移民需要更重視「積累信用」，盡早建立良好的信用記錄，不只是在需要時能獲得貸款，也能獲得優惠的利率。小商業局代表說，建立個人信用最基本的一條，就是要量入為出，保證每個月都能夠按時付信用卡和其他貸款的賬單，簡單的說，好信用是需要經常借錢並及時還錢。

華埠共同發展機構與小商業局合作，指引和幫助女企業家開展、經營和發展業務，下一場工作坊將於1月舉辦，主題是「如何與房東談判」。◇

責任編輯：艾倫