【大紀元2016年12月15日訊】（大紀元記者穆華德國報導）歐洲央行的低利率政策不僅影響到銀行，保險公司也不得不採取相應措施：德國最大的保險公司安聯（Allianz）近日宣布，將下調2017年人壽保險利率。最大的輸家可能就是準備簽合同或剛簽合同的新客戶。

據安聯表示，該公司傳統型的人壽保險合同的目前利息在2017年將降至2.8%，而2016年還是3.1%。人壽保險的目前利息一般由擔保利息（Garantiezins）和保險公司的分紅（Überschussbeteiligung）組成。擔保利息由聯邦財政部確定，每兩年進行更改。分紅與保險公司的利潤多少有關。從2017年1月1日開始，聯邦財政部將人壽保險的擔保利息從1.25%%降到0.9%。

據估算，行業平均利率約為2.6%。除安聯外，其它保險公司也普遍調低了人壽保險的利率。保險公司Axa把利息降至2.9%，Ergo的人壽保險利率從2.7%降至2.25%。

利息低 兩極分化擴大



近年來，擔保利息逐年呈下降趨勢，這對於以前已經簽訂合同者的影響不大。老客戶還可以享受簽合同時的擔保利息，但公司分紅的減少會影響其收益。比如1994年至2000年，人壽保險合同的擔保利息為4%，2003年是3.25%，2006年是2.75%。與以前相比，2017年0.9%的擔保利息簡直「少得可憐」。按照這種趨勢，未來可能還將繼續下降。

人壽保險利息逐年下降，新近簽訂合同的新客戶獲得的收益變少。這就出現了兩極分化的情況：一部分客戶得到的收益越來越多，另一部分越來越少。

保險公司也正在經歷困難時期，鑒於歐洲央行的低利率政策，保險公司在購買穩定性國債等方面的收益變少，它們越來越難以承受以前給客戶承諾過的高利率，甚至一些保險公司不得不主動向老客戶提出解約。據《焦點》報導，由於利息收益低，在新締結的人壽保險中，傳統型人壽保險合同也變得越來越少。據安聯統計，在私人新簽訂的合同里，這種類型的保險合同已經少於10%。

人壽保險大致分兩類



人壽保險是人身保險的一種，是以人的生命為保險對象的保險。它主要分兩大類：風險人壽保險和儲蓄人壽保險。對於風險人壽保險，當投保人在投保期間去世，家屬可得到高額保險費。

儲蓄人壽保險受到很多人的歡迎，它兼具保險和儲蓄功能，如投保人在投保期間去世，家屬可領取一筆保險費。當投保人在保險期滿後，可連本帶利將保費取回。儲蓄人壽保險又可分為傳統人壽保險和基金人壽保險。比如傳統人壽保險的紅利與公司利潤有關，基金人壽保險的紅利取決於客戶所選基金的盈利。

一般情況下，人壽保險所得紅利高於錢存在銀行的利息，所以很多人願意買人壽保險，作為一種未來養老投資方式。買人壽保險的不足之處就是投保的錢一般不能隨便取出。不過為了方便客戶，也有一些保險公司提供存取靈活的人壽養老保險。

責任編輯：王亦笑