【大紀元2016年01月10日訊】（大紀元記者吳英編譯報導）對於年逾半百的受薪階級，在忙碌的生活中可能開始會冒出想要退休的念頭，通常最擔心的事是沒有足夠的資本可以安養天年，所以多數認為退休理財規劃很重要，但卻不知從何做起。美國民眾如果打算今年退休，在接下來幾個月務必要做好理財規劃。

美國國家廣播公司新聞網（NBC News）9日報導，打算今年退休的美國人，最重要的事並不是擁有理想中的足夠資本，而是要先了解對退休生活的期待，以及做好事先規劃。

文章對今年想退休的人，在未來幾個月內可以採取的步驟，提出下列建議：

1.增高退休帳戶的金額

美國政府有延後課稅的退休金帳戶計畫的相關規定，例如適用於私人企業員工的401（k）退休計劃，以及適用教育機構或者非營利組織雇員的403（b）退休計劃等。

美國民眾根據美國401（k）退休福利計畫或其它類似的退休福利計劃，設置的退休金帳戶，報稅時都可享有扣除額優惠。目前的扣除額是18,000美元，年齡大於50歲者則調高為24,000美元。

今年想退休的人，如果年逾50歲，建議可以將退休金帳戶的金額增高到24,000美元。

另外，如果雇主提供員工的健保種類是自付額較高的健保計劃，那麼今年可考慮開設健康儲蓄帳戶（Health Saving Account, HSA），存入部分金額，不僅可以因應退休後的健保支出，報稅時還可以享有扣除額。

目前個人的健康儲蓄帳戶扣除額是3,350美元，家庭的扣除額為6,750美元，年齡在55歲以上者，還可享有額外的1,000美元扣除額。

另外如果有個人退休金帳戶（IRA），目前的扣除額是5,500美元，年齡大於50歲者可以多1,000美元，所以也可以善加利用，將IRA帳戶內的金額增高到6,500美元。

如果是自營者而且有SEP-IRA或Solo 401（k）退休金帳戶者，今年也應善用扣除額的優惠，將帳戶內的金額增高到53,000美元。

2.足夠的健保

有沒有高枕無憂的健保，也是打算退休者必須提前規劃做好準備的重要項目。

今年想退休者，如果現在是參加公司的集體健保計劃，那麼要儘早在離開公司前加入規劃新的健保方案。年紀不到65歲者，可以購買州政府醫保集市（health insurance marketplace）的健保計劃。

今年退休年逾65歲者，可以加入Medicare。要注意首次登記加入Medicare B計劃的時間，務必要在滿65歲生日之前三個月起的七個月內註冊登記，否則，每逾期12個月，保費就上增10%。

3.社會安全福利

今年退休但未滿66歲者，必須等到66歲才能享有社會安全福利（Social Security benefits），如果有意在62到65歲提前領取社會安全福利金，領取的金額會有所扣減。反之，如果延後領取，可增高領取金額，但最晚延到70歲領取。

有意退休者可以利用社會安全局（Social Security Administration）網站的試算表試算不同年齡領取社會安全福利金的金額，或者徵詢理財專家意見，配合財務狀況，選擇最佳的領取時機。

責任編輯：華子明