【大紀元2015年07月28日訊】（大紀元記者李平多倫多編譯報導）TriDelta Financial投資顧問與地產理財公司總裁兼財富顧問Ted Rechtshaffen在《金融郵報》最新撰文中說，央行本週再減息0.25%，浮動按揭利率人群每月按揭利率會緊接著下降，很明顯是最直接受益人群；另一受益人群則是有養老金計劃的人群，但這一點許多當事人自己都不知道。

養老金折現價值

有養老金計劃的人，尤其考慮現在就將養老金折算現金取出，會發現養老金潛在價值已經上升，有些養老金財富因此有一天可能會增值10萬之多。養老金換現這一選項，通常是對退休人群或離職人士開放，有些情況下，這一選擇在當事人年滿50或55歲時終止。

要瞭解養老金如何增值、增值有多大等問題，有些困難，但如假設希望退休後年收入為5萬這一具體實例來解釋，會簡單得多。如每年購買GIC來實現日後年入5萬，根據GIC利息多少可確定到底需要投入多少。如利息為10%，得買50萬GIC；如利息為1%，GIC得投入500萬才能得到同等回報。

養老金計劃也是如此，如日後養老金計劃給你的年入是5萬，那麼按目前超低利率來算，則需和GIC投入一樣，得扣除許多放入養老金計劃中。許多情況下，可要求養老金計劃無需每月支付，而是一次性支付，這種一次性支付，通常也叫折現價值。

最佳折現時機

加拿大央行5年債券過去26年收益圖表結果顯示，收益率最高的是1990年3月的11.6%，收益率最低是本週的的0.7%。如能選擇任何時候鎖定終身利率，本週則是最佳時機。養老金折現價值操作也是同一規律，鎖定的是終身價值，而決定這一價值的是利率。換句話說，如打算將養老金價值折現，現在可能是最好折現時機。

對於想月月有保障收入的來說，可任何時候選擇購買一個年金來當作養老金。話雖如此，從各個方面來說，按目前超低利率來看，現在可能最不宜購買年金。另一個辦法是現在就將養老金折現處理，因為現在是能拿到最大折現金額的時候。過幾年後，如利率有實質回升，再拿這筆錢購買一個年金，到時月支付額要比按月拿養老金多。

要決定養老金計劃是放到以後每月領取，還是一次性折現處理，有點複雜。但養老金計劃肯定是不希望人們現在就一次性支取，否則他們就虧得大了。◇

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