【大紀元2015年05月08日訊】過去兩週， 溫哥華的地產市場和溫哥華人的快樂程度成為不少媒體爭相報導的重點，以及普羅大眾熱切討論的話題。對於溫哥華的房地產市場前景，眾說紛紜。從財務規劃顧問的角度，我更注重的是：此時我們應該怎樣做合適的財務策劃?

世事萬變不離其宗。股市和樓市走勢有相似的地方: 當大家以為它到了最高點，誰知它繼續地升高；當大家習慣這種趨勢，覺得高處仍未算高時，誰知它突然崩潰了；當大家覺得它應該已經是跌到底了，誰知它在回升之前低處還會再跌。我相信沒有多少人敢說，他們懂得玩最完美的投資遊戲——既懂得在市場價最低的時候買入，又懂得在市場價最高的時候賣掉。除非是極個別的對於這個投資產品非常熟悉的投資者。不過行家也有失手的時候。所以，對於絕大多數的人來說，投資多樣化才是最明智的做法。

投資多樣化的最著名的解析是——不要把所有的雞蛋放在同一個籃子裡。在我去年十月十一日發表的文章《「不要把所有的雞蛋放在同一個籃子裡」其實有其他的含意》裡，我已經談過投資多樣化並不代表您把錢存在不同的金融機構，它其實意味著您應該把錢投資在不同的產品項目上，或者不同行業和領域，又或者是不同地區，也或者注重在不同時間段。

讓我們看看Mr. Kevin O’Leary是怎麼說的。他是加拿大的著名實業家，投資專家，新聞工作者，作家和電視節目Dragon’s Den， Shark Tank裡的其中一位投資人。 他出身於平凡家庭，從滑鐵盧大學和IVEY商學院畢業，擁有工商管理碩士學位。他是一個在加拿大赤手空拳，創業成功的典型例子。在他的書《男人，女人和錢的冷酷真相》（ The Cold Hard Truth on MEN，WOMEN & MONEY）裡面， 他談到他童年時經歷過的艱難日子， 然後列舉出50個常見的與錢財有關的錯誤觀念和補救方法。我認為他的投資概念和投資組合都是相當簡單明瞭，非常值得思考和借鑒。

Mr. Kevin O’Leary 的投資規則只有簡單又容易遵循的五條。首先第一條就是：投資多樣化。他認為每個股票或者債券只應該占投資總額的5%；任何一種行業/領域方面僅僅應該占投資總額的20%。他公開了他個人的投資組合: 5% 黃金， 20% 房地產，15%股票， 10% 現金，50%債券。

他認為如果您投資在任何一個資產類別超過適當的比例，那可能將是災難的開始。根據目前加拿大普通城市的普通房子的成本，自住房產可能是不少加拿大人擁有的最大的財產和投資——投資組合已經遠離平衡了。同時， 他認為房屋貸款大小將是決定您往後多年的生活素質。 如果您每月70%的收入是花在房屋供款上，您的生活素質會遭受打擊。他開玩笑說擁有房子就像一份兼職工作。如果你換一個燈泡都要其他人做的話，您只是讓做房屋修理和保養生意的人掙大錢而已。他建議這種人就不要買房產，租就好了。起碼你不用欠債！

Kevin O’Leary的第二條投資規則是：投資在有分紅或者有利息的投資產品上。他說永遠不要買公司股份如果它不給分紅，永遠不要買債券如果它不付利息。不過也有例外。他的投資組合的5%是在黃金， 20% 在房地產，雖然這兩個產品是沒有發分紅。他的第三條投資規則是：不要投資在任何您不懂的投資項目。他提到超級富豪Warren Buffett總是遵守這個準則。Kevin O’Leary說除非你對具體的投資產品從裡到外都知道的清清楚楚，還要明白所牽涉的稅務關係，否則你是不應該考慮這個投資產品的。第四條投資規則是：不要貪心！他具體解釋說， 您買了股票然後要守，不要每次股票有升降就要立刻賣掉。他指出這種做法是很少達到成功的。Kevin O’Leary的最後一條投資規則是：不要相信炒作。因為股票小道消息通常是做廣告而已。同時他還提醒大家，一個好的財務規劃顧問是您積累財富的關鍵人物。他說，一個經紀人或許可以幫您選擇適當的金融產品，但是一個策劃顧問將為您在金融地帶裡導航。◇

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Jessica D. Pang (龐丹莉) 簡介：

財務規劃顧問，《富裕移民積財之道》作者。

自從1993年開始在香港，中國大陸和加拿大三地從事金融行業。在加拿大經過系統的金融財務規劃，個人同商業報稅專業培訓。在加拿大金融規劃標準委員會註冊。著重於退休規劃，遺產規劃以及兒童教育儲蓄規劃。

免責聲明：這個專欄只用於提供信息之用。在您做涉及投資，保險， 法律和稅務等決定前，您應該再次質詢相關的持牌專業人士。

　　

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責任編輯：鄧林