【大紀元2015年04月02日訊】（大紀元記者周仁、梁珍綜合報導）中共國務院公佈，5月1日起引入存款保險制度，最多償付50萬元人民幣，中共央行預期覆蓋到99.63%存款人的全部存款。一旦有銀行出現擠提、接管甚至破產，銀行要在7個工作日內足額償付予存戶。

根據條例，存款保險制度適用於國內所有商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社等吸收存款的銀行業金融機構（統稱投保機構）。被保險存款包括投保機構吸收的人民幣存款和外幣存款。中國的銀行在境外設立的分支機構，以及外國銀行在中國境內設立的分支機構不適用該規定。

存款保險制度是一種金融保障制度，接受存戶存款的金融機構聯合建立一個保險機構，並由各存款機構作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費。如果銀行出了問題，儲戶還可以從保險機構得到一部分或全部存款。中國的新條例規定，不論儲戶的存款多少，最多支付50萬元人民幣。

外媒：當局將允許銀行破產

去年11月30日，中共央行發布了《存款保險條例》的徵求意見稿。當時一些西方媒體做出論斷，認為北京方面打算推出存款保險，意味著當局將允許銀行破產。

法國興業銀行經濟學家姚偉在接受CNN採訪時表示，這一規定表明，那些金額超過50萬元的帳戶將不受到保護，而它們的總額占據總存款的50%。這是讓大儲戶惴惴不安的原因：只有在北京有意讓銀行破產的情況下，中國才需要存款保險制度。

交銀國際分析師李珊珊向本報分析，這是當局推動利率市場化進程中防範相關金融風險的預警措施。「在極端情況下，比如說有銀行破產，那麼存款保險就是一個很基礎的制度設計。」

那是否意味著50萬以上存款不受保？李珊珊認為，當局可能還是會有一些救助的措施，但有不排除少數銀行有存款損失風險。措施實施後，銀行業可能需要繳交存款保險基金費用。

《華爾街日報》報導說，作為提高對銀行的信心和防止銀行擠兌的一個方式，銀行存款保險在全世界是普遍做法。但是對於中國，保險制度有一個非常不同的目的——給金融系統引入一些風險，此前每種銀行產品都擁有政府的隱性擔保。

中國社科院高級經濟學家張明說，存款保險制度意味著當局未來允許銀行破產的可能性上升。「一方面，它可能提高投資者信心，因為萬一發生危機它將提供金融穩定性，但是另一方面，它也可能給經濟引入更大的風險。」

大型國有銀行長期抵制

1993年12月中共國務院的《關於金融體制改革的決定》就提出「要建立存款保險基金」，經過二十多年才正式出臺。《華爾街日報》說，這是因為遭到權勢利益集團諸如大型國有銀行的強烈反對。

大型銀行或不想交保費

央行官員透露，所有銀行都將被要求支付一筆費用給央行基金以支付這個保險計畫，費用將基於每一家銀行存款水平的規模。

許多大型銀行一直遊說反對該計畫，視這筆費用為不必要，且對其盈利構成打擊。一個大型國有銀行的高級官員說：「像我們這樣的大銀行不會破產。一個存款保險制度不會在任何方面幫助我們。」

交銀國際分析師李珊珊認為，按照當局的說法，繳款比例應該較低，「應該是萬分之五以內吧。」

不過，她認為這對大型銀行未必是壞事。「應該說還是有這種措施出來，銀行它會有一種更加市場化的經營環境。」

澳新銀行高級經濟師楊宇霆相信，存保制實施後，中小型銀行將以較高存息、更積極吸納存款，息差或會收窄，盈利會受到較大影響。他指，目前存款利率上浮空間已擴大至基準利率的1.3倍，隨著存保制度落實，預料內地最快年中放開存款利率管制。

內銀股近乎全線上漲

受此消息影響，昨日內銀股近乎全線上升，中國銀行（03988）上升2.01%，收市報4.57元；招商銀行、重農行、交通銀行、農業銀行、中信銀行、建設銀行、工商銀行、民生銀行亦全線上升，升幅從0.21%到1.8%；惟重慶銀行（01963）下跌0.16%，收市報6.39元。

責任編輯：蔡恆