【大紀元2015年03月22日訊】（大紀元記者柳芳編譯報導）如何使自己獲得儘量豐厚的退休養老金幾乎是人人關注的話題。針對美國人的《實現養老金最大化的秘密》 (Get What’s Yours: The Secrets to Maxing Out Your Social Security)一書列舉了7種方式助人們實現這個願望。

CNN財經網3月20日報導，該書的作者經濟學者Laurence Kotlikoff和財經新聞記者Philip Moeller說，缺乏對養老金支取方面的必要知識可能導致消費者失去上萬美元本可以屬於自己的財富。

避免這種情形的發生雖然沒有萬能藥，作者在書中提出的7種方略或許可以幫助消費者根據自己的年齡、婚姻狀況、收入情況及財務需求等的不同，更好地規劃支取養老金的計劃。以下摘譯其中5種。

1. 延後支取養老金的時間

根據相關法規，美國人可以在62歲起開始支取社會安全養老金。如果人們能遲後幾年再開始支取，將使自己的養老金總額增長76%，這是因為政府鼓勵人們延後支取養老金。

例如，對於在1943到1954年出生的人，如果他們在66歲時開始支取養老金，或1960年及以後出生的人在67歲開始支取養老金，這將使他們每年額外獲得相對於至少8%的通漲補償金。

值得注意的是如果你等到70歲才開始支取養老金，將無法得到這些額外的收入，因為美國政府自消費者70歲起便停止向他支付養老金延後支取的獎勵金。

2.婚姻狀況的影響力

已婚、離婚和喪偶的人，可以根據自己不同的婚姻狀況，得到養老金方面額外的補助，但這裡面也有一些限制條件，如你結婚多久和是否再婚等。

如果你已婚，夫婦雙方在領取養老金後，你或配偶之一還可以申請配偶補助金，它相當於你配偶養老金的一半。

如果你已經離婚，並且與前配偶的婚姻生活至少有10年，你和你的前配偶在分別獲得自己的養老金後，都可以再申領配偶補助金。

如果你已經喪偶也未再婚，你可以申領已故配偶的100%的退休金。值得提到是你何時申領這部份額外退休金將影響你最終獲得的數額多或寡。

3. 不要同時申領兩種養老金

對於喪偶人士而言，雖然你可以申領已故配偶的養老金，但何時開始申領仍有學問。

舉例說，艾迪今年62歲，丈夫已故。第一種方式下，艾迪現在就可以申請她每月1800美元的養老金以及亡夫每月2000美元的養老金。但是如果她此時申請，她日後只能獲得每月2000美元的養老金。

第二種方式下，如果艾迪在62歲時，開始申領她自己的養老金，她每月將得到1800美元。待到66歲時，她再申請亡夫的退休金，之後她每月將得到每月2469美元的養老金。因為這時她已故丈夫的養老金已經增長到每月2469美元。

這意味著自66歲開始到她亡故，艾迪的養老金將比第一種方式增長23%。

4. 先申請 後支取

為獲得配偶養老金補助，你及配偶需要首先申請自己的養老金，然後再申請一份配偶養老金補助——相當於配偶養老金的一半。

如果你在66歲時開始申請養老金，但先不支取，直到你70歲時再開始支取，這將使你的養老金總額獲得增長。

5. 離異人士的養老金

如果你和前配偶結婚至少10年後離異，雙方在退休年齡都可以申請配偶養老金補助。同時，你可以先不支取自己的那份養老金，等到你70歲時這部份獲增長後，你再開始支取。

如果希望獲知更多關於支取養老金的明智做法，Kotlikoff建議讀者還可以參閱《讓我的社會安全保險最大化》（Maximize My Social Security）一書。

責任編輯：華子明