【大紀元2015年03月01日訊】（大紀元記者朱麗婭悉尼編譯報導）選擇低首期付的貸款，無疑能使許多首次投資者，尤其是尚未擁有可增值資產的人儘快邁入投資者行列。

據澳洲房產觀察網報導，一般貸款與價值比率（LVRs）高於80%時需要使用房產貸款保險，這值得考慮更長遠的影響。

投資者不僅需要準備購房首期付款，還需要考慮所有其它的費用，諸如-建築及病蟲害檢驗費、印花稅和房產轉讓費用等。首期付款應被視作獨立於這些費用之外。

也可以考慮在首期付款中建立一個「緩衝區」，當市場發生變化時，就不會處於債務超過房產價值的境地。只投入最低限度的資金在房貸中並非好主意。

另一方面，向銀行貸款的能力是一個完全不同的問題。網絡上有一些服務性的計算器，但自己需要確定如何謹慎計算。

瞭解貸款人抵押貸款保險（LMI）

貸款人抵押貸款保險承保貸款人，而非買家，用於防範買家拖欠貸款。首付金低於20%的買家被認為拖欠貸款的風險較高，因此一般都會要求購買貸款人抵押貸款保險。

貸款人抵押貸款保險通常是買家借款超過房產購買價格的80%時一次性付款購買的保險。

然而，有些人認為這是需要支付的另一種成本，實際上它是一個有價值的工具，可以幫助人們更快實現目標。

Chan & Naylor金融分析師兼合夥人沃爾德倫（Albertus Waldron）解釋說：「我經常從房地產投資者那兒聽到這樣的評論：『為甚麼要去承擔額外的成本？』這樣一來，大多數人儘量避免支付抵押貸款保險，他們視其為貸款人強收的費用。」

「一些投資者沒有認識到，在某些情況下，這可以是一個非常有價值的工具，使他們更大程度的利用槓桿作用，使他們能夠更快地發展自己的資產基礎。」

這一點尤其表現在市場變化速度超過積攢首期付款的速度時。

沃爾德倫說：「因為拖欠貸款出現的頻率對於貸款機構各不相同，值得一提的是，各貸款機構收取的費用也明顯不同，甚至同樣的貸款與價值比率的貸款也有差別，所以可以多選擇比較。」

對於擁有資產的投資者

對於已經擁有自住房的首次投資者，可能發現自住房已有足夠的增值，能夠進行再融資幫助購買投資房，同時能夠保留自住房。他們應該同貸款機構商討這一選項，看看是否能滿足個人情況的需求。

從本質上講，這是利用現有房產的資產來支付投資房的首期付款。對於在一個不斷增長的市場中已持有自住房一段時間的人，他們即時支付利息和本金，也可利用資產增值的部份進行投資。

有些貸款機構要求房主的自住房保持20%左右的資產緩衝區，因此不太可能利用所有資產到投資房中。

利用資產可使投資者獲得交叉擔保。貸款機構有自住房和投資房的註冊信息，根據自住房的資產狀況，可能不必實際支付任何現金給投資房。如果拖欠了投資房貸款，這種情況下可能會面臨失去自住房的風險。

交叉擔保的好處之一就是投資者不必支付貸款人抵押貸款保險。

另一種選擇是利用資產讓每一房產申請不同的貸款。這將房產完全分開，可能不需要實際支付資金，並允許使用房產再融資或信用貸款來支付首付款和費用。

在首付款方面買家各不相同。如果不能存更多的錢，則購買負擔得起的房產；如果能迅速積攢存款，就應該儘可能利用資產。

責任編輯：簡玬