【大紀元2014年05月21日訊】【作者簡介：莊齡女士，財經專欄作家及資深投資顧問。專業經驗豐富。專業服務重點在：尖端財經行情、投資市場分析、客戶投資規劃及資產保護。專欄主旨在與大家共同研究當今財經焦點新聞、投資界展望、及財務有關知識。歡迎讀者個案詢問。請函網路郵件：wealth.watchers.tx@gmail.com。】

出乎意料的，家庭投資理財的第一號難題是選擇要分工還是要合作。一個家庭裡，夫妻也許共同分享所有財產，但是負責投資決策和掌握著投資組合權柄的通常是單方。根據最近瑞士銀行發佈的報告，研究十項核心的財務決策，從每天的日常開支，到慈善捐款，問卷調查夫妻如何管理自己的家庭財富。

該報導顯示，某些財務責任是共同合作的：例如關於家產安排、大宗採購，遺產規劃和孩子大學教育規劃決策等通常由雙方合作進行。此外，支付賬單的可能是男性，也可能是女性。但是，談到投資決定，只有37%的受訪者說這是一項共同的責任！非共同分擔投資決策的家庭，50%以上說是男性在做主，只有16%說是女性在做主，其餘是沒有定性的。該問卷調查也發現，尤其當面臨退休這個財務大關鍵時，多數沒有參與投資決策的伴侶對財務狀況會感到不滿；比較起來，共同分擔投資決策的夫妻面臨退休時，對自己財務情況顯示較高的滿意程度。

此分析統計也同時指出，因為夫妻風險承受度不同，即使夫妻倆人共同參與投資，要找到一項雙方同意的投資決策是須要妥協的。一半以上的調查受訪者說，他們和他們的伴侶有不同的風險承受度。婦女明顯地較保守，持現金比男性多。16%夫妻設立分別帳戶，各自獨立地做投資決策。這些夫妻在其他財務、甚至生活裡其他方面，都較有可能意見分歧。不願意努力來達到妥協的夫妻通常發現倆人關係越來越疏遠。

有趣的是，此分析統計指出，無論是男性還是女性，沒有人特別喜歡做投資的主要決策。有兩個導因。首先，就是投資在過去幾年變得越來越難！人們在2008-2009年的金融危機後，體認到金融市場的全球性：發生在地球任何角落的經濟危機都可以對投資有巨大的影響。這體認使投資者了解到他們必須更積極地管理自己的投資。第二個因素就是，做投資的主要決策者通常偏向按照自己的觀點：如果是男性，通常使用自己的風險承受度，很可能激起女性伴侶的反感。若主管投資決策者是女性，通常她們會使用某種「顧問」作為反射板，最終通常也就是遵照這顧問的建議行事。

為了家庭的和諧及財務上的圓滿，我們鼓勵夫妻們來共同研究我們的投資，並共同做投資決策。

致富投資服務項目包括協助客戶建立真正的安全網來避開市場風險，保障資產、設計投資組合、追求投資回收！所有投資都經由信託公司管帳，有憑有據！我們在做法上也有彈性，依客戶的財務狀況和投資偏好來做建議。除了(一)退休金、長期性儲蓄投資，例如401k，IRA/ROTH轉移(Roll Over)。(二)孩子的大學教育金(Education IRA/Coverdell)或以一般投資來存投。(三)遺產投資來存放未來將分給子孫們或慈善機構的款項，公司的長期資金，例如未來發展基金(Fund for Future Development, Building/Equipment Purchase)，或法人信託監管下的資金，也都可考慮本投資項目。

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