【大紀元2014年04月05日訊】（大紀元記者季薇多倫多編譯報導）滿地可銀行（BMO）將5年定期按揭利率降至低於3%，難道不怕受到來自聯邦新任財長奧利弗（Joe Oliver）的苛責？

據《金融郵報》報導，原因是，BMO知道此次的按揭利率大戰將有所不同。前幾次銀行公佈的利率低於政府期望值時，他們發現會接到奧利弗前任、已經於3月18日辭職的範赫提（Jim Flaherty）的憤怒的電話。不過，奧利弗似乎沒心情爭執，並準備在很大程度上任由按揭市場自生自滅。

易主易幟

奧利弗週四在渥太華面對記者時表示，滿地可銀行首席執行長已經知會他有關降低利率的事，不過他認為，按揭完全是市場行為，應該由銀行自主做出決定。「政府正在逐步減少其在按揭市場的投入。」當被問及如果房地產泡沫形成，政府是否會採取進一步的步驟，奧利弗表示，沒有必要為負面假設買單。

鑑於眾多家庭利用創記錄的低利率優勢，以前所未有的數量進入房地產市場，其結果是，很多城市的房地產，處於前所未有的高價；比以往任何時候，消費者負債更重，可謂債台高築。

這是前財長範赫提和前央行行長卡尼最擔心的地方，但是新任財長奧利弗和新任央行行長Stephen Poloz似乎對此並不十分介意。

因此，未來幾個月，幾大銀行在和客戶按揭談判上，可能會有更多鬆動空間。

與範赫提相比，這是一個巨大的變化：不會在銀行將利率降至新低時予以痛斥，卻總是讓他們知道他是一盤捲曲的彈簧。鑑於多倫多和溫哥華房市價格過高，針對他視為的「假想負面」，他也並不介意各種看法。故而BMO高調推出低於3％的按揭利率一事，並未引發出甚麼負面聲音。

隨行就市

加拿大國家銀行分析師路特勒齊（Peter Routledge）表示，住房貸款僅僅是人們購買的產品，當需求強烈，銀行可開出更高的價格；當需求減少，價格反方向移動。

按目前國內家庭37.8萬的平均按揭來說，2.99%利率月供要比3.49%利率月供少100元。

事實上，其他出借人已經在提供比BMO報價更低的5年定期按揭利率，但他們大多數都在靜悄悄的進行。網站ratesupermarket.ca，一個提供按揭利率比較的網站，5年期的最低利率是2.94%。

專家分析

這個季節正是銀行展開競爭的時候。春天伊始，是傳統上房市最火的時段。多倫多大學羅特曼管理學院金融學教授布斯（Laurence Booth）認為：「這是銀行要多一點競爭力的時候。 」

布斯分析，與幾年前相比，消費者債務增長速度沒有那麼猛。從技術角度分析，如果這種趨勢繼續下去，整體債務水平將開始消退，但這並未發生。事實上，房貸量可能接近創記錄的水平，原因諸多，包括更高的房價、新建住宅和一個仍然火熱的住房市場。

然而，另一個原因是超低利率帶來的貸款需求，例如BMO提供2.99 ％的報價，比之前利率減少了50個基點。

對於銀行而言，更高的房貸量，意味著銀行即便提供超低利率，仍然能夠在季度末獲得豐厚的利潤。布斯稱，這對銀行是一個好交易，「對消費者也是一個好交易」。就目前而言，對渥太華來說，它似乎也是一個差強人意的交易。◇

（責任編輯：文鳳）