【大紀元2014年04月19日訊】【作者簡介：莊齡女士，財經專欄作家及資深投資顧問。專業經驗豐富。專業服務重點在：尖端財經行情、投資市場分析、客戶投資規劃及資產保護。專欄主旨在與大家共同研究當今財經焦點新聞、投資界展望、及財務有關知識。歡迎讀者個案詢問。請函網路郵件：wealth.watchers.tx@gmail.com。】

投資成敗背後有許多因素，長久以來，三大錯誤鐵定會決定最終的結果！最大錯誤就是選錯投資顧問或自己閉門造車！第二大錯誤就是選擇錯的投資或沒有確切瞭解！最後也是最多犯錯的就是選錯投資時機或不瞭解各式投資的「時效性」。

首先讓我們來看看兩個例子。

例(一)：A投資人的總資產有400萬美元，但350萬美元是在一件房地產。這有什麼錯的？至少有幾個事件可能影響A投資人：自然災害有可能減少房地產的價值、經濟不好可能導致失業率高企，傷害了房地產市場、A先生可能突然生病，需要一大筆錢付醫藥費，等等（如果今天不是，可能在未來！）

例(二)：B投資人已經成功地累積資產30萬美元，在短短10年，但問題是，這30萬美元集中在共同基金裡。這有什麼錯的？首先，股市能下跌，洗劫掉所有的紙上利潤(Paper Profit)。從歷史上看，股票市場每五年崩盤一次、從崩潰中恢復大約需要3到5年。這意味著，如果B投資人是幸運的，他將保有他的30萬元在20年後，不算她的新儲蓄。雖然這些都是假設性的例子，你已經猜到了我想要說的重點是什麼：過度偏向一類投資是非常危險的！

很多人認為他們有多元化(Diversification)的投資，因為他們投資了10個共同基金，那是致命地投資選擇錯誤！投資組合的多樣化應該是在不同的層次來實現；也就是說多元化應該(一)分跨不同投資風險(Risks)，不同投資時限(短線、中、長期等)。(二)分跨不同投資顧問(Advisors)。(三)分跨不同資產項目(Asset Classes，像股票、房地產、債券產品、黃金期貨、特種投資等。)，依據不同經濟狀況預測。(四)分跨不同商業市場(Sectors and Industries)。(五)分跨不同投資管理公司(mutual fund companies, broker/dealers)。(六)當有上億萬資產時，考慮分跨不同投資國度。

若多元化，不同層次類別會有不同投資時效性。短期投資活動性高，風險也高；中長期則風險較低，也須較長時間！投資多元化有可能不足，也可能過度。每個人應該依據自己的財務狀況、風險承受度來決定如何分配投資。如何決定自己的投資風險承受度呢？在投資前，考慮你的投資目標(賺錢？保本？)、投資時間跨度、可以損失到什麼金額的損失、回收期望等等。

致富投資服務項目包括協助客戶建立真正的安全網來避開市場風險，保障資產、設計投資組合、追求投資回收！所有投資都經由信託公司管帳，有憑有據！我們在做法上也有彈性，依客戶的財務狀況和投資偏好來做建議。除了(一)退休金、長期性儲蓄投資，例如401k, IRA/ROTH轉移(Roll Over)。(二)孩子的大學教育金(Education IRA/Coverdell)或以一般投資來存投。(三)遺產投資來存放未來將分給子孫們或慈善機構的款項，公司的長期資金，例如未來發展基金(Fund for Future Development, Building/Equipment Purchase)，或法人信託監管下的資金，也都可考慮本投資項目。

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