【大紀元2014年10月04日訊】（大紀元記者劉穎紐約綜合報導）白卡（Medicaid）是給經濟條件不佳人士提供的醫療安全網計劃，過去一直採用成本分擔機制，不用加入者支付保費。在過去的幾年中，聯邦監管機構開始解除禁令，一些州首次要求投保人為白卡支付保費，不少人擔心此舉會引起一些副作用。

印第安納州的白卡擴展計劃（稱為HIP2.0），要求收入在貧困線138%以內的投保人每月支付25美元的保費，才能獲得正常的保險覆蓋。愛荷華州的白卡使得者（超過貧困線）也被要求每月支付10美元的保費；收入在50%到100%貧困線的人可能需要每月支付5美元。賓夕法尼亞州的超過貧困線的人群必須每月支付25美元。密歇根州超過貧困線的人口必須支付收入的2%，作為保費。

象徵性保費為哪般

白卡所覆蓋的貧困人群的醫療支出已高達每人每年6,641美元；但此番收取的建議保費遠不及醫療成本，只能說是象徵性收費。而且收取這筆保費的行政成本支出可能都超過保費本身。如果是這樣，為何要收取象徵性的保費呢？

支持者認為收取保費是因為投保人必須承擔「個人責任」和「與投資者共攤風險」。但這些術語通常在需要增加共付額、共同保險或自付額證明時提出，在私人保險計劃需要提高保費時卻很少被提及。
白卡收費的壓力可能是因為醫療費用支出太過龐大，對聯邦政府和州政府造成巨大的財政壓力。如果象徵性收費能變相減少投保人數，那就能為政府省下一部份支出，這或許是象徵性收費的合理解釋。

小額保費也有後遺癥

人們擔心，小額白卡保費也能把人趕走，阻止人們獲得保險。最近發表在《健康事務》期刊上的研究證明：小額保費增加也可能影響人們獲取保險。對白卡用戶，每月增加10美元的醫療保險費，將導致白卡和兒童醫療保險（CHIP）計劃的申請減少6.7%；同時，未投保人群的比例上升3.3個百分點。

勞拉·達古（Laura Dague）在《衛生經濟學》期刊上的研究也發現，威斯康星州的白卡計劃，每提高10美元的月保費，導致白卡人群減少12%的投保率。

以賓夕法尼亞州為例，有超過28萬人群有資格申請白卡擴展項目，如果其中有12%的人群拒絕覆蓋，那麼此舉可為政府節約2億美元。這是一個很粗略的估計，但是未投保人群節約的醫療費用支出額可能被大大高估，一旦對加入白卡的人群收費的話。

回顧白卡的設置初衷

「提供白卡服務，但不收取任何保費，是因為貧困人口在支付生活必需品後，實在是沒有辦法支付任何一部份醫療保健費用。」根據聯邦貧困線的150%，所有年收入不到16,755美元的人群都可以申請白卡（白卡經費由聯邦政府和州政府共同分擔）。

有人說，此番收取的保費不會影響個體使用服務與否的決定。但直到最近，白卡仍沒有對收入超過聯邦貧困線150%的人群開放購買。對持有白卡的貧困人口來說，根本就沒有辦法能負擔得起醫療支出，或者說負擔得起其中的一部份。

美國的保費規定

保費由保險公司制定，設置標準就是確保保險公司收到的保費能夠覆蓋（彌補）投保人的醫療衛生支出。通常保費都是在治療支出發生前支付，所以保險公司並不知道具體的醫療衛生支出會是多少，只能是根據事先的預測制定出一個標準。

那麼當醫療衛生支出上漲，保險公司就會隨著上調保費。現在所有的保費上調都必須接受聯邦政府或州政府的審核，要求保險公司提供數據證明，「保費不足以支撐醫療衛生支出的上漲」。
成本分攤機制

除保費外，成本分攤是美國另一種常見的醫療保險支付方式。絕大多數的州白卡項目都允許成本分攤，通常投保人須交納最低額度的服務或藥物共付費。

在過去數十年間，保險計劃都使用成本分攤機制。大量研究表明，增加的分攤成本可使保險的利用率降低，防止人們過度使用醫療服務。在醫療機構，你讓人們從口袋裡掏更多錢出來，他們不願意接受服務的可能性就越大。

當人們需要獲得具體的某種醫療服務，就需要支付更多、負擔更多，而保費有時也可以當作分攤成本使用。雖然有效，但有時並不合理。

責任編輯：麗莎