【大紀元2014年10月17日訊】（大紀元記者任倩雪紐約報導）10月15日，在華埠共同發展機構、紐約市退休主任城市規劃師鄭向元為華埠居民開辦小商業講座，讓華人瞭解建立信用卡記錄對信貸的重要性。

信用的重要性

鄭向元說，很多華人來到美國，但對信用制度所知甚少。信用記錄在美國很重要，用來申請房貸、汽車貸款、學生貸款等。如果信用記錄好，就可後的低息貸款；反之如果信用記錄不好，銀行或者不借錢，或者借款的利息很高。租房時，房東會看房客的信用記錄是否良好，如果信用報告出來說這個人曾經欠錢，就會給房客租房帶來影響。在申請保險時，信用好，保險利率就低；信用不好，保險利率就高。

華人不重視信用

華埠居民鄭先生說，華人很喜歡拿現金，不喜歡用信用卡，也就成為信用卡詐騙集團的目標。他提醒華人建立和維護信用的重要性。鄭先生說，很多華人對保護信用的重視程度不夠。實際上，在找工作時，用人單位都會對員工做信用記錄的背景調查，申請政府福利。

鄭向元介紹，信用就是先買後付，但是要按時付。這能提供一個讓別人評估借錢給你的風險，如果借錢不還就危險了。「信用卡諮詢公司」（CreditBureua）將為信用卡持有者提供信用評分，衡量借貸的風險。信用卡諮詢公司有Equifax, TransUnion, Experian, 提供不同的信用評分。

維護和建立良好信用是信貸基礎

鄭向元分享了自己來美以後對於建立信用的一些體會。他說：「我來美國45年，開始總覺得借了錢按時還就好，後來才聽說錢沒有的時候，那時候想去借錢就借不到了。在美國是靠信用的，不是有錢就好了。將來真的沒有錢了，還可以去借。」

維護良好的信用記錄，對借貸至關重要。鄭向元建議，把很久沒有用的信用卡關掉，保持在用的信用卡，並儘量把每個月要付費的賬單都放在一個戶頭上。

按時付款時維護信用的基礎，但不要超過支出的上限。鄭向元說，貸款和信用卡一起進行，會對信用記錄有幫助。如在你暫時不需要錢的時候，向銀行借一筆錢，之後當你需要錢的時候，再向銀行借，會獲得一筆很低利息的貸款。不過也不能申請過多信貸，不然會還不了。

鄭向元說，信用卡用一段時間後，可以向銀行申請提高信用額度，這樣也幫助提高信用。如果有很多不同的賬戶，一定保留最長時間，比如一張信用卡是花旗銀行的有2年，匯豐的一張信用卡，5年的儘量保留，可以關掉短期的，長期的關閉就會浪費了以前的，越長期的越保留下來。

獲得信用分數

信用諮詢公司(Credit Bureau)持卡人的信用記錄以報告的形式寄出，和電話賬單、煤氣賬單很像。正如果圖書館借書沒有還，也會有記錄，累計後會有報告。鄭向元說，信用卡公司會每年一次免費寄出信用報告，由Equifax ,Transunion , Experian 這美國三個主要提供信用卡報告(Credit Card Report)。公司會一年免費寄出一份信用報告，但也有些建議一年三次。如需拷貝信用分，必須支付8到10美元的費用。

信用卡報告上會對信用進行評分，評分的範圍從350到800,良好信用記錄約為725。低於600可能有信用風險。查看信用報告可訪問網站www.annualcreditreport.com。

小商業服務局提供低息貸款服務

目前紐約市政府小商業服務局(Dept of Small Business Services)提供一整套財務補助、法律協助、獎勵計劃、人才招募，資格鑑定的課程。

小商業服務局鼓勵民眾瞭解信用的重要，建立信用記錄後，開始自己的生意。小商業有很多低息的貸款項目，前提是信用要好，如果你能用比較低的利息借錢做生意，信用太重要了。

小商業局在紐約市有7個中心，在布朗士、布碌崙、下曼哈頓中心、皇后區中心。離中國城最近的一家位於曼哈頓下城的79 James Place，只要打電話就有人答疑。

責任編輯：Aric chen