【大紀元2013年06月15日訊】【作者簡介：莊齡女士，財經專欄作家及高資產客戶私人投資顧問。累積三十年以上投資專業經驗，投資領域跨越股票、基金、房地產、期貨、年金、及私人投資市場。專業重點在：財經行情、尖端投資市場分析、及客戶投資規劃。

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退休後，也許你決定花5個月在美國、5個月在你的出生國、和餘下兩個月徒步旅行世界各地。也許你想重拾年輕時的夢想，自己做生意。想是一件事，但是，經濟上，可行嗎？

找答案的唯一的方式就是來估計每個想法需要的成本，然後來計算你的資源（社會退休福利，個人退休儲蓄，公司養老金等等）是否能夠支持。如果你考慮的退休生活方式可能導致你的財務狀況失調，或者增加你活得比你的儲蓄長的機會，你的退休開支也許該縮減些或多工作幾年來提高你的社會退休福利和您個人的退休儲蓄。

大多數專家建議退休後的生活支出應該在退休時收入的75％至85％，有的建議每年退休開支應該在總資產的3-4% 。我覺得必須依據個人習慣的生活水準、總資產，和資產回收情況而決定什麼樣的退休生活和多少特殊開銷是你能夠負擔得起的。

如果沒有公司退休金，或社會福利金數目很小，那你就得靠您的個人儲蓄來彌補差異。

以下我們用個簡單例子來反映兩類典型。假設一對夫妻在65歲退休，退休前每年工作收入是$100,000美元。退休後他們理想的生活開支需要每年大約是$ 80,000 – 其退休前收入的80％ – 來保持同樣的生活水準。

他們的開支預算會有異如果他們的總資產分別是五十萬，或一百萬。

(一)有50萬美元的總資產

理想全年收入：$ 80,000

社會退休福利$ 30,000

公司養老金20,000元

個人儲蓄(50萬4%)20,000元

實際全年收入：$ 70,000

開支預算生活費用：約45,000元的基本生活費，如食品(30%)，住房(25%)，醫療保健(15%)和稅收(15%)，交通(10%)等項目。娛樂每月8-10%的預算。另外，如果你像多數人，沒有公司繼續提供的退休人員醫療福利，醫療保險費和補充的Medigap保費額外支付預計每年在5000美元左右。

特殊開銷：約有$ 20,000一年的緩衝，你可以買二手休閒車在全國到處旅遊。或一兩次的長途國內國外旅遊，或做一兩項住宅整修加建、給自己換部新車、等等。但是如果不幸因健康問題帶來一堆醫療開支，恐怕$ 20,000就一掃而空，沒得剩了。

(二)有一百萬美元的總資產

理想全年收入：$ 80,000

社會退休福利$ 30,000

公司養老金20,000元

個人儲蓄(100萬4%)40,000元

實際全年收入：$ 90,000

生活費用開支預算大致相同，約45,000元的基本生活費，但你有更多的預算可做特殊開銷自由支配。

特殊開銷：每年$40,000美元，你可以大方的買禮物給兒孫和捐贈給教會、可以有更大的預算去住高爾夫球場的社區、買新家俱、電器，去坐郵輪旅遊，認購當地球隊的季票等等。

至於到底你的錢能持續多久，將要看您的投資回報率來決定。如果投資回報率7.5%，超過通貨膨脹率 (平均約3%)，淨賺約4%，抵銷每年用來做開支的4%，等於沒有動用到您的總資產。在這樣理想的情況下，你的儲蓄將持續到無止境，不用擔心退休金不夠。所以退休後的投資回報率是退休計畫的重點之一。

我們都知道，要期望新成果就必須嘗試新路線。因為傳統投資會受到經濟、市場、和政治等各式各樣因素的影響，投資結果永遠是未知數。而且，我們協助投資客戶投資在一類不受市場、經濟左右的資產項目！歡迎來電預約時間面談。鼓勵大家也介紹給親朋好友。投資是IRS審核的401(k)和IRA的投資。本公司電話如下：(469) 387-8779，找 Julie (中、英文)　　◇