【大紀元2013年04月15日訊】（大紀元記者鍾原蒙特利爾採訪報導）聰明貸款買房可使您更快積累財富。然而各貸款機構產品眾多，您該如何以最快的速度，找到最適合自己，而又最省錢的貸款方式呢？有5年經驗，辦理過幾百個房貸申請的吳函芸小姐與您分享房貸經驗。

找銀行與房貸經紀人的差別

　　加拿大各大銀行的房貸廣告可以說是鋪天蓋地，不僅充滿電視、報紙，而且給你郵寄的銀行對賬單中都有，所以一般買房時要貸款首先想到的是找銀行。先要給銀行的房貸客戶經理打電話，預約見面時間，準備好收入證明、報稅單、存款單等文件。初步會談，客戶經理問了你許多問題，同時不斷地輸入到銀行電腦系統之後，你被告知不能給你貸款，或者提供貸款額度不夠買房子所需，或者利率達不到你的期望值。只好再換一家銀行試試，還不行，就只好再找了。耗時耗力，跑遍了蒙特利爾，可能最終找到了令你滿意的貸款銀行。

　　吳小姐解釋，這種情況是因為不同的銀行和貸款金融機構所定位的客戶群不同，經營策略有差別。同樣一個人的情況，在不同銀行，可獲得的貸款額度和利率是不一樣的。

　　作為房貸經紀人，從工作方式和酬勞來說，和銀行的房貸客戶經理並沒有甚麼差別，都是給客戶提供房貸服務，從銀行那裏收取佣金。銀行的房貸客戶經理只能給客戶提供其所屬銀行的房貸服務，而房貸經紀人能給客戶提供多家不同銀行和貸款金融機構的房貸服務。

　　有了房貸經紀人服務，客戶不用東奔西走每家銀行，經紀人會替客戶比較十幾家貸款機構，不僅找出能夠提供滿足客戶需要貸款額度和利率的銀行或金融機構，同時還給客戶節省了大量的時間和精力。

買房貸款要考慮的主要因素

　　吳小姐建議，買房貸款的朋友要考慮清楚兩個最重要的因素，一是還貸能力，二是家庭發展計畫。所謂還貸能力，就是看可支配收入能夠負擔得起的房貸月供款是多少。如果房貸月供款超過了支付能力，一旦出現不能及時支付月供款，造成違約，就很麻煩。不但可能房屋被銀行收回拍賣，首付款化為烏有之外，還會對個人信用造成嚴重損害，沒有了個人信用，今後在加拿大社會生活就會有很多麻煩。

　　所謂家庭發展計畫，就是要看工作、家庭的將來變化情況，是不是很快就要賣掉房子，換大房子，會不會要搬離蒙城？因為一旦簽訂房貸合同，就要按照約定的年限執行，如果要變更合同的話，就會有罰金。固定利率的合同可以簽訂1到10年，如果將來發展不確定或幾年之內有就會有變化，就要簽短期固定利率的合同或浮動利率合同，這樣變更合同的話，罰金就會很少，反之就會很多。

　　現在5年期固定房貸利率可以到年利率2.99%或更低，如果家庭和工作情況穩定，現在簽署長期固定利率的合同比較合適。

深入了解蒙城社會體系 貸款還款全程服務

　　十幾歲就來加拿大留學，在這裏生活了近20年的吳小姐，精通國、台、英、法、粵，5種語言，不僅了解各家各種買房貸款，還深入了解蒙城社會體系和運作方式，包括在蒙城買房的過程、財務預算等對於初次買房人不了解的經驗和知識。

　　以吳小姐的經驗，除了買房款之外，還要準備總房價1.5~2%的款項，用於房屋保險、繳納地稅、學校稅、歡迎稅、公證費、驗屋費等費用。

　　買好房子之後，在供房子還貸款過程中，如果有意外情況發生造成不能承付月供款，吳小姐也會幫助再籌措到貸款以解燃眉之急，不至於造成違約，房屋被銀行收回的惡果。保證能夠有足夠的時間將房屋賣掉，收回購屋首付款，個人信用沒有損失。

　　有關買房貸款的更多信息和經驗，可以隨時聯繫吳函芸小姐。電話：514-924-9124，Email：hwu@dominionlending.ca，網站：www.helenwu.ca。◇