【大紀元2013年03月08日訊】（大紀元記者楊辰美國華盛頓DC報導）週四（3月7日），由美国国会授权成立的「美中經濟暨安全檢討委員會」（U.S.-China Economic and Security Review Commission）舉行《中國金融系統企業責任、信貸及市場渠道》（Corporate Accountability, accountability, access to credit, and access to markets system-the rules and their ramifications for U.S. investors）的聽證會。主席Robin Cleveland、 Carte Goodwin以及數位委員參與聽證會，就中國政府通過「大到不能倒」的國有銀行維持政權穩定、小企業無法獲得信貸、金融改革對未來中國經濟轉型等問題進行討論。

中國四大銀行壟斷金融業 大到不能倒

前摩根大通中國首席運營官Carl E. Walter指出，中國金融系統被中國銀行、中國農業銀行、中國工商銀行、中國建設銀行四大銀行壟斷，這些銀行「大到不能倒」。在2011年，國有銀行擁有16兆的金融資產，也就是說占中國金融資產總額的75%，其中四大銀行佔了將近60%。

Walter先生表示外國銀行在中國的作用極少，「儘管世界貿易組織（條款），外國銀行在中國國內只佔2%不到的金融資產總額，他們根本不是重要的資本供應商。」

中共用金融體系維持政權

哈佛商學院副教授暨勞德管理及國際問題研究學院主管Regina Abrami女士稱中國政局是「家族型」（family-based），這與之前的封建社會沒有甚麼區別，體現的是家族利益。Abrami女士說，「銀行是政府的錢包，以此來獲得經濟發展及維持社會穩定。銀行系統是獲得金錢的渠道。」

Walter先生對此表示贊同，「黨把國有銀行當作公共設備，以此為國有企業獲得無限量的資產。如此多銀行被黨控制，風險是可以被管理的。在中國，銀行就是一切。」

他進一步指出，地方政府根據中央政府的指示施行，所以中國銀行是政府財政體系的一部份，它們從來沒有成為真正的商業銀行。他指出中央政府的赤字占GDP的40%，算上地方政府這個比例更高達95% 。

銀行實為「政策銀行」

曾在中國進行調研的Abrami女士指出，中國銀行其實就是「政策銀行」。她以中國進出口銀行為例來對比中美差別，她表示中國進出口銀行給出的支持遠高於美國銀行，「它們的任務來自於黨，把資本注入政府選定的行業。在海外的中國公司（從中共政府）獲得的支持遠高於在海外的美國公司（從美國政府）獲得的支持。」專家們都表示，中國的政策銀行及商業銀行融為一體，政府把壞帳從一個銀行移到另一個銀行以防止出現崩潰，而任何金融改革都可能讓市場不穩定。

針對國會議員Carte Goodwin就銀行監管的疑問，Walter先生表示在中國監管銀行基本是不可能的任務。他說，「監管者同樣也是黨員，而且監管者監督的銀行是給中央政府撥款，（他）怎麼管得了？」他更指出，雖然私有小額貸款公司不是「政策銀行」，但是它們要從地方政府獲得營業執照，實際上還是受制於政府。

小企業受排擠 艱難求生

Abrami女士更描述了中小企業在中國金融市場的逆勢，雖然中國大多數人受僱於中小企業，但是卻無法獲得足夠的貸款，不得不求助於影子銀行等渠道，但是貸款利率卻大大高於國有企業從大銀行貸款的利率。她指出小企業貸款很難的一大原因是無法判斷風險度，尤其是在信息不透明的情況下。

Walter先生更舉出國有企業貸款的渠道進行對比，「除了從大銀行貸款，國有企業還有很多社會關係獲得資金，例如信託基金、地下錢莊、個人對個人貸款等。」他表示在決策過程中，地方政府總有辦法達成自己的目的，「雖然中央政府可能明文規定告訴銀行不能向某個行業貸款，但是地方政府總會有辦法。例如你是一個省銀行主管，雖然法律告訴你不能貸款，但是黨委書記讓你貸款，你也不得不照著做。不是聽中央政府、不是看法律，而是聽黨的。」

無金融改革 發展不可持續

Walter先生更指出中國金融系統中的怪現象，「中國利率不是由市場決定的，而是在國務院及黨委批准下由央行決定。最有影響力的一年期貸款利率及相應的一年存款利率，兩者之間有300個幾點（3%）的差距，這意味著銀行貸款穩賺。」

專家指出被操控的金融市場最嚴重的後果之一就是阻礙中國經濟從出口型轉向內需型。首先，無法獲得更優貸款阻礙中小企業發展，所以僱員也沒有錢去消費，引發惡性循環。其次，中國信貸市場不發達， 中國家庭依靠自己的存款來支付醫療費、養老金等費用，而沒有美國房屋貸款等刺激消費的工具，所以對未來的不確定讓中國民眾瘋狂存錢，Abrami女士表示根據自己教學的調查，某些中國人的存款率占收入的70% 。

Walter先生贊同地表示，「中國消費最大的問題不是高端奢侈品消費，而是底層消費不足。」此外，中國社會的老齡化問題也會加重金融市場的危機。他說，「中國社會保障系統不成熟，而且社會保障金都是地方政府保管，實際上這些錢都已經被用於基礎設施建設。」他指出屆時政府可能需要繼續借貸，來維持社會穩定，但是這樣讓銀行壞帳更加搖搖欲墜。

專家表示，真正的資本市場建立在信心上，而信心則建立在公開的金融報告上，所以開放金融市場實際上有利於中國的發展。

此外，數位國會議員也就中國房地產市場提出質疑，專家們都認為中國房地產市場長期必然崩潰。