【大紀元2013年12月07日訊】【作者簡介：莊齡女士，財經專欄作家及資深投資顧問。專業經驗豐富。專業服務重點在：尖端財經行情、投資市場分析、客戶投資規劃及資產保護。專欄主旨在與大家共同研究當今財經焦點新聞、投資界展望、及財務有關知識。歡迎讀者個案詢問。請函網路郵件：wealth.watchers.tx@gmail.com。】

接連三週我們為讀者解釋了餘壽保單投資的市場、基本內容，重點疑問及常見用途，許多讀者繼而提出一些特殊問題。我想可能是我忽略或沒有敘述清楚，所以在此加註說明。

簡單地說，因為沒有賠本的風險，餘壽保單投資是目前唯一能可靠地保障資產的投資途徑！有讀者認為餘壽保單投資人須付的保費若是無止境，可能將保單減至賠錢的地步。這樣的說法是不正確的。若拿餘壽保單投資和其他投資比，保費是投資人的費用，就像出租屋的房產稅、保險、管理、保養修護等(Property Tax，Insurance, Property Management, Maintenance, etc.)，像股票買賣的交易手續費(Trading Expenses)。在報稅時，才用來抵消一些利潤。但是餘壽保單投資人能收到的回收是鎖定的，這是其他投資沒有的！就像一份保險公司的債券，投資人知道每張保單在未來可收到的數目，絕不會變。

合格的投資級的餘壽保單必須符合很多條件。保單上的受保人多在80-85歲，甚至90以上。因為壽命是不能預定的，正確的投資態度應該模仿保險公司：用精算學來選單子，增加保單數來增加高回收率的比率！投資人在檢驗一項投資時該照數據來考慮。我相信一般投資人都懂得人壽保險只是一項理財工具，對受保人的壽命沒有直轄性的影響。餘壽保單投資人成為保險受益人並不減短任何人的壽命，反而是在財務上幫助了一些因須要現金而來賣保險的老人。賣保險的人可能需要錢，也可能只是因調整投資組合或做財務計劃變動。

餘壽保單投資牽涉到財產權、保險法、投資條文等等，所以不是像買賣車子、房子，可以自己來操作。我們協助客戶的餘壽保單投資是經由經驗豐富、專業的領導公司。所有投資都經由信託公司管帳，有憑有據！我們在做法上也有彈性，投資單張或基金，依客戶的財務狀況和投資偏好來做建議。除了(一)退休金、長期性儲蓄投資，例如401k, IRA / ROTH轉移(Roll Over)，(二)孩子的大學教育金 (Education IRA / Coverdell ) 或以一般投資來存投，(三)遺產投資來存放未來將分給子孫們或慈善機構的款項，公司的長期資金，例如未來發展基金(Fund for Future Development, Building / Equipment Purchase) ，或法人信託監管下的資金，也都可考慮本投資項目。

要保障資產不受市場風險的威脅，餘壽保單投資是值得考慮的工具！餘壽保單投資回收(一)不是來自市場價位變動，而是來自保險公司資本底存(Legal Reserve)，(二)客戶在投資時就知道回收數據，本金加回收。

想知道您現在的投資組合是否理想，是否能幫您滿足您財產上到需求嗎？ 如果您擔憂銀行的儲蓄在貶值、投資全卡在保險、股票投資漲跌的難以預測，本公司介紹一項「沒有波動」的投資，幫助投資客戶「保值、鎖定性回收」！(不是房地產、保險年金、股票、石油、或期貨！)　歡迎你來電預約時間面談。最低投資開戶五萬元。我們的投資昰IRS審核的401(k)和IRA的投資。投資人要合格且了解，才能參加投資。電話如下：(469) 387-8779，找 Julie (中、英文) ©2013 Julie Cepelak, Wealth Watchers, LLC. 版權所有、盜版必究。