【大紀元2013年12月07日訊】（大紀元記者慕秋水編譯報導）理財專家告誡，退休族千萬不要抱著「不知啥時死，所以要及時行樂」的想法，因為退休後的生活如同跳傘，走錯一步都可能造成無法挽回的損失，所以儘早規劃退休生活才是明智的做法。

專家建議，65歲的退休族（或即將退休者）應當將一半（或更多）的資金放在股票市場；若您是夠資格拿社保金的幸運者，聰明的辦法是推遲申領的時間，因為每推遲一年，收益便會增加8％。

根據調查，滿65歲的美國男性中，有半數能再活17年以上，女性會多活21年。為了幫助退休的讀者做出聰明的理財決定，《今日美國》特別諮詢了幾位專家，總結出如下7條必須避免的理財誤區。

1.沒有退休財務規劃

在即將退休時諮詢各類理財師，做一個良好的財務規劃，非常重要。在美國，只有5%的美國居民有諮詢財務管理師的習慣。富國銀行財富管理總經理迪恩（Katherine Dean）說：「即將退休可能犯的最大錯誤是沒有規劃；有無規劃又是極其重要的。」

美林證券財富管理總監拉斯特（David Laster）認為，沒有計劃是退休人員遇到問題的最常見原因之一。他舉例說，僱員福利研究所（Employee Benefits Research Institute）做了一項調查，發現只有42％的員工在即將退休前嘗試著做預算。不做計劃的人，退休後一旦遭遇某些不愉快的意外，很容易束手無策甚至處於痛苦境地。

而且不只是經濟上, 生活方面的規劃也重要。Ameriprise顧問集團執行副總裁歐康納爾（Patrick O’Connell）說：「這樣的蜜月期可能持續數週或數月，在這之後，有一個好的人生規劃的人，都會努力工作，生活有意義和有方向。如果他們沒有想到做有價值有方向的事情，退休6個月後，充分享受到自由，如果還沒有目地和規劃，生活開始變的不妙了。」

富達（Fidelity）退休和投資策略執行副總裁斯威尼（John Sweeney）說，退休前諮詢理財規劃師，是獲得精彩的退休生活的一個最好的機會。這段時期，你會有最多的選擇。還清房貸、減少開支，都會增加你過上優質退休生活的機率。如果選擇繼續工作，當然更有益。參加延後課稅的401k退休福利計劃或者IRA等，也能提高保險係數。

2.過度消費

布林莫爾信託的副總裁瓊斯（T. Michelle Jones）說，退休了，有大量的時間可以支配。退休的人很可能較頻繁的購物和度假，所以非常需要製做預算，其中應當包括固定費用及酌情開支，也應當諮詢財務顧問。很多人往往會驚訝他們的錢是怎麼花掉的和花費在哪兒了。

紐約人壽進行了一項調查，詢問退休者在不消耗資產和不動資產的前提下，願意用掉多少退休儲蓄？42 ％接受調查的人說「沒想過」，另有人回答：「收入決定支出」。

3.太早請領社會保險養老金

這是最大和最常犯的錯誤，大約有半數的美國人早在62歲就支領社保，提前消費退休金。鳳凰城Surevest財富管理的總裁康斯諾認為，推遲申領社保是更聰明的舉動，而且越晚越好。如果年屆66～70歲之間，每年社保基金增長8％。在很多情況下，人們應該等待。

4.未考慮通膨 投資過於保守

退休人員習慣於用大部分積蓄購買債券和做定存，但這兩種投資的回報利率很低，已經不時興了。斯威尼建議，一個65歲的人應該將一半的資金投資股票。原因之一是：債券和定存無法對抗通脹。

斯威尼說，如果一對退休夫婦年滿65歲，那麼很可能其中一人會繼續活到90多歲。他們需要明白通脹會侵蝕他們的購買力，而且長達30年以上。

拉斯特說，2008年以後很多退休人員把注意力轉移到定存和貨幣市場基金，但是這兩種投資方式的回報率是零。「他們想要美國國債或類似的安全標地物，但它們不能彌補通貨膨脹。重要的是要擁有多元化的投資組合。」

5.太早退休

專家說，69%的人打算退休後繼續工作，但是只有27％的人進行有償的勞動。有人在退休前工作的年收入可能高達8萬美元，若他們能延後退休，在62～70歲時仍在工作，他們退休後在財務上無憂無慮的機率將增加10％。

6.低估預期壽命

迪恩說，有趣的是，人們普遍低估自己的壽命，換句話說，大多數人不敢想長壽。事實是，人們活的很高壽。僱員福利研究所報告說，65歲的男性，其中一半會再活17年以上；女性，是21年。現在有些人會活到百歲以上。

7.沒有準備醫保費用

迪恩說，醫療保健成本已大幅上升。大多數的人口將需要某種形式的長期護理，可能是退休支出的重要部分，根據調查，滿65歲的一半的男性需要某種形式的長期護理。

歐康納爾說，不考慮醫療保健風險是三大退休誤區的其中一項。他有些客戶對退休生活有良好的計劃和收入戰略，但卻沒有準備醫療保健的花費。這是最大的漏洞，對很多人來說，這可能會導致經濟和家庭生活的混亂。

（責任編輯：張東光）