【大紀元2012年11月03日訊】（大紀元記者徐傑多倫多綜合報導）經濟學家、政治家和加拿大央行行長卡尼過去1年多來，不斷警告加拿大人不要過度開銷和從銀行過度借錢。但加人在借債上並沒有減速，家庭債務居高不下。專家呼籲民眾通過節制消費，以減持家庭債務。

近年來，加拿大家庭債務不斷攀昇、達到1.6萬億，家庭債務與收入比值達到163%，再破歷史記錄。數據顯示，50%的加拿大人為靠工資過活的月光族，緊急情況一旦發生，必然陷入家庭財政困局。

專家表示，情緒化購物和無節制消費導致沉重家庭負擔，節制可以減持家庭債務。Dave Bruno在《紐約時報》報導中推出「100件物品挑戰」運動，幫助債台高築的家庭減持債務。

加拿大平均每人欠債13,141加元

統計局最新數據顯示，加拿大家庭債務和收入比值達到163%，大大高於上一次統計的152%的水平，達到美國和英國房地產泡沫破裂之前最高水平。

在1.6萬億的家庭債務中，有一半是房屋借貸，另外一半是房屋信用、汽車貸款和信用卡債務。加拿大皇家銀行（RBC）最新調查報告說，加拿大平均每人欠債13,141加元。

加拿大家庭教育研究所Vanier Institute of the Family報告顯示，加拿大許多家庭面臨過度借貸問題。有100萬加拿大人用40%的收入支付債務付款，如房貸月付和債務利息等。

全球經濟研究諮詢公司Capital Economics經濟學家David Madani表示，即使房貸利率小幅上漲，加拿大將有5-20%的屋主面臨房貸償付困難。如果房價下跌5%以上，10%的屋主將有困難續簽房屋借貸合同，因為銀行並不願意把錢借給房地產貶值（即房屋價值低於借貸款）的屋主。

一些經濟學家警告，多倫多和溫哥華等城市房價增長過度，有泡沫風險。一旦泡沫破裂，房價大幅下跌，對加拿大家庭和經濟將造成嚴重衝擊。

加拿大聯邦政府在今年7月份進一步收緊了房貸政策，以期抑制家庭債務增長和冷卻加拿大房市，這是2008年以來第4次收緊房貸政策。

情緒化購物導致過度消費？

渥太華大學Telfer商學院市場行銷助理教授Mike Mulvey表示，消費者購物大多數出於情緒化的個人需求，如時尚、烹飪、甚至閱讀的需求等。

「100件物品挑戰」運動（100 Thing Challenge）發起人Dave Bruno在《紐約時報》報導中說，他許多時候是在情緒化情況下購買物品（如工具），買後很少使用，導致沒有用的物品充斥房屋各個角落（債務攀昇），房間顯得雜亂擁擠（債務攀昇到極限）。

「越不用，越想購買更多的工具，以刺激我使用工具的慾望。」Bruno說：「許多人有這種情緒化購物的經歷。就像露營者心理盤算著：我計劃去露營，但是我得買足夠多的東西，以便我下定決心出去露營。」

幾年前的夏天，Bruno清理房屋時，發現許多無用或幾乎沒有用過的物品，他開始把那些物品賣掉或捐贈，清理完後發現房屋寬敞了許多，「我們問自己，為甚麼以前沒有把這個地方建成一個小房間？」

Bruno拋棄了曾經珍愛的吉他、照相機和兒時的玩具火車等。他發現最難捨棄的是他基本上不用的木工工具。Bruno說，拋棄房屋裡面沒有用的物品，不僅可以增加物理空間，還得到了身心健康，因為你不用擔心花錢去買更多的東西。

受到上述「減持個人物品」過程的啟發， Bruno 發起了杜絕情緒化購物和簡化生活的「100件物品挑戰」運動，幫助債台高築的家庭減持債務。

節制能減持家庭債務

據CBC報導，36歲蒙特利爾公共衛生護士Jenni Glad-Timmons認為過去的無度消費導致沉重的家庭債務。她說：「高居不下的債務已經影響到家庭生活。現在感到付債務已經來不及，我們沒有為孩子們樹立好的榜樣。」

受到Bruno「100件物品挑戰」運動的啟發，她決定改變消費習慣以減持家庭債務。她和丈夫Gary以及2個孩子開始變賣家庭財產，計劃把每個人的個人物品減持到100件。今年4月份開始在房子後院出售不需要的家具和個人物品，諸如滑雪板、木櫃和孩子的玩具等。

為了減輕家庭債務壓力和治療女兒的先天性語言障礙疾病，Glad-Timmons夫婦在今年初變賣了他們在安省Thunder Bay的房屋，在蒙特利爾的Notre-Dame-de-Grace租房，家庭財政大為改善：從以前的30,000元欠款變為30,000盈餘。

不過，加拿大信用諮詢公司Credit Counselling Canada執行主管Pat White對Bruno提出的「100件物品挑戰」方法在減持家庭債務方面的作用持懷疑態度，因為「改變一個人的消費習慣不容易。」◇

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半數加人是月光族 易陷財政困局

【大紀元記者徐傑多倫多綜合報導】加拿大信譽債務諮詢公司Consolidated Credit Counseling Services of Canada執行主管Jeffrey Schwartz表示，幾乎一半的加拿大人是靠工資過活的月光族。如果發生家庭意外，如生病需要支付高昂醫療費，或者一旦失去工作，家庭財政立刻陷入困境。而低借貸利率、持續上漲的房價、貧富差距加大、收入增長遲緩等則是導致家庭債務不斷增長的原因。

據《多倫多星報》報導，James Harwood和他的妻子屬於中等收入家庭，2008年在安省的劍橋（Cambridge）購買了價值18萬的房子。那時，房地產剛開始升溫，房屋借貸很容易，利息也不高，又不需要付底金。

Harwood說：「我妻子希望有自己的房子，而且房屋借貸的月付和租房的價格差不多，銀行又願意在不付底金的情況下借錢給我們。何樂而不為。」

但是，不幸的是，買房後數個月，Harwood妻子生病而無法工作。儘管Harwood有一份較穩定的全職工作，但是由於家庭負擔沉重，很快就出現了拖欠房屋借貸月付的情況。

在不到1年半的時間裏，Harwood和妻子的房子就被銀行收回，被變賣。他們現在仍然欠銀行13,000元：7000元本金，6000元利息。

根據CBC報導，儘管Jenni Glad-Timmons和她的丈夫都有全職工作，收入可觀，但是仍然感到家庭財政困難。原因是他們的女兒患有Cornelia de Lange Syndrome遺傳語言紊亂症，需要高昂費用進行治療，工資收入無法支付女兒的醫療費和房貸的月付。

*超低利率是債務增長主因之一

2008-2009年全球金融危機以來，加拿大央行一直把借貸利率保持在1%或以下，使得借錢容易，許多人大手借錢買房、車和其他大宗消費品，這是導致加拿大家庭債務不斷增長的一個主要原因。

蒙特利爾銀行副首席經濟學家Doug Porter表示，美國經濟增長遲緩，沉重債務導致歐元區經濟衰退和中國經濟增長大幅減弱，全球經濟前景不明朗，央行將在今後1-2年維持1%的低利率不變。這種情況將導致加拿大家庭債務進一步增長。

持續上漲的房價也是導致家庭債務增長的一個原因。房價上漲有利可圖，許多人大量借錢買房，進行房地產投資。甚至低收入者也從銀行借錢買房，通過擁有房地產達到財富增長。

貧富差距加大，導致信用標準降低，使得借貸越來越容易，越來越多底層人士通過借錢來維持生活和進行消費。另外，《星報》報導說，在過去幾十年，越來越多的女性成為工薪階層，在一定程度上促進消費和家庭債務增長。不過，這種情況正在減弱。

還有，過去幾十年，加拿大家庭收入增長遲緩、跟不上債務增長速度。上個世紀70年代以來，加拿大人的真實收入（real income，即除去通貨膨脹後的收入）一直停滯不前，從而導致家庭債務和收入的比值不斷增長。

（責任編輯：林妍）◇