【大紀元2011年08月29日訊】（大紀元記者朱孝貞台北報導）目前全球熱錢流竄的壓力下，央行會緩步調升利率來抑制通膨，房貸利率仍將逐步走高。房價又居高不下，為了一圓成家夢的年輕族，採取「還款寬限期」方式償還銀行貸款。

房仲業者建議，「還款寬限期」適合購屋初期所得較低，但確定之後所得可顯著成長的民眾使用。以免房屋淪為被法拍的命運。

美商ERA不動產研究中心經理李恆宇表示，所謂「還款寬限期」是指申請房貸的前幾年只還利息不還本金，寬限期過，沒還的本金就擠壓在剩下的年限內攤還，是一種「先甘後苦」的房貸還款方式，適合購屋初期所得較低。

中央銀行去年起連續升息，目前市場上除了政策優惠房貸，一般房貸利率下限已由1.76%上調至1.84%，房仲業者指出，在薪資所得增加不易，但利率長期看升走勢下，需要謹慎使用寬限期，免得寬限期結束後，每月還款三級跳，導致個人無力還款，房屋淪為被法拍的命運。

以房屋貸款500萬元為例，若還款年限是20年、利率3%，採一般本金利息平均攤還方式，則每個月要繳27,730元房貸，若改採前三年「還款寬限期」，則前三年每個月繳交的房貸只要12,500元，還不到前者的一半，自然會讓很多民眾有輕鬆購屋的錯覺，也因此常常讓很多首購族淪為被房貸壓得喘不過氣來的「屋奴」。

以上述個案為例，一旦寬限期結束後，每個月房貸負擔就從先前的12,500元「倍增」到31,319元，每個月要多繳將近2萬的房貸；如果採用前五年只付息的方式，第六年起每月應繳金額就會飆到34,530元，幾乎是前面每月金額的三倍。若之後所得沒有增加，很容易就會造成繳款不正常，最後只有等法院來查封拍賣了。

房貸基本的「三三原則」：自備款三成、每個月房貸不超過家庭所得三分之一，才不會有個人信用受損的風險。