【大紀元2011年05月27日訊】（大紀元記者李小旭波士頓報導）什麼是個人信用分數、如何建立信用分數、身份被盜用怎麼辦？5月21日，波士頓勞動所得稅減免聯盟（簡稱EITC）在華埠社區中心舉辦「個人財務管理講座」，邀請講師王蓓為社區民眾介紹「個人信用 & 身份盜用」相關知識。

波士頓EITC聯盟由市長萬寧路（Thomas Menino）發起，自2001年起每年為中低收入家庭提供免費報稅與退稅服務。該聯盟常年在社區舉辦個人財務管理講座，義務幫助民眾申領包括糧食券和醫療卡在內的多種經濟補助。

王蓓表示，個人信用在美國非常重要，能讓你提前使用他人的錢購買商品與服務。建立良好的信用分數可以幫助個人省錢。華人，尤其是新移民，需要了解重視個人信用。

如何從零或低分開始建立信用

新移民往往習慣使用現金消費。王蓓提醒道，使用現金無助於建立個人信用。信用是一種償還債務的方式，新移民需要適應這種先借錢消費、再予償還的方式。

信用分數為零或較低的人常常難以借到錢，那麼他們如何才能建立信用呢？王蓓建議，應從按時支付帳單（包括水電費、房租、電話費等）做起，通過開設抵押信用卡（Secured Card）或申請抵押貸款，建立並逐步提高個人信用。

提高信用分數的小竅門

信用分數不同的借款人，其支付的利息率高低各不同。良好的信用分數可以幫助個人節省大筆資金。王蓓以60個月（5年）在麻州2萬美元汽車貸款為例：信用分數高的人，5年支付的利息總額為3,199元；而信用分數低的人，總計要付9,469元，多付6千多元。

如何提高個人信用分數呢？王蓓表示，按時付款，還款是最重要的！它在信用分數的統計中占有35%的權重。同時保持信用卡低結餘金額、每月支付高於最低還款額的款項、還清債務而不是把債務轉來轉去。

此外，使用信用額度不要超過50%，33%是最理想。假如你有1萬元的信用額度，每月開支8千或9千元並不提倡；而保持開支5千元以下的話，有助於提升信用分數。

不要關閉有良好記錄的帳戶。信用分數提高後，人們往往開設了多張信用卡，尤其是很多提供首次購物優惠的百貨公司卡。但其中一些首次使用後便常年空置家中。有人因此就將其關掉了。王蓓表示，信用分數計算時，信用記錄的長短占有15%的比重。因此，如果該卡不收取年費的話，你不妨一直留著它，有助小額提升信用分數。

同時王蓓建議，通常持有3張信用卡就足以了，不應開設太多信用卡。因為商家每次調用你的信貸記錄，都會對信用分數有微弱影響。

每年至少查看一次信用報告也是必不可少的。王蓓提醒大家，現在網絡上有很多提供信用查看服務的網站，但它們並非正規途徑，其服務中常常設有隱藏費用。王蓓建議，獲取信用報告，你應該去官方指定的Equifax、Experian、TransUnion三家機構的網站。它們提供每年一次的免費查看服務。

保護個人信用防止被盜

身份資料被別人盜用可給你帶來巨大損失。如果你發現不能收到定期的帳單或相關郵件、或收到了你從未申請過的信用卡、或收到追債公司的電話詢問你從未購買的商品或服務時，你就需要警覺自己的信用是否被盜了。

王蓓表示，如果察覺到個人資料被用於詐騙或被盜，你要立即關閉相應帳戶、向警方報案並投訴美國聯邦貿易委員會（FTC）。同時，向警察報告時，記得索取報告或事故記錄。所有過程當以書信形式跟進並保留記錄。

為了保護個人信用、防止盜用，王蓓建議，你應定期檢查自己的信用報告、不要隨身攜帶社會安全卡、確保個人資料安全，同時，有關個人資料的文件（如收據、支票、銀行對帳單、過期信用卡等）在投入垃圾桶前，應全部撕毀或粉碎。

當天的講座令現場民眾受益匪淺。兩位華人移民表示，自己通過講座，意識到個人信用在美國是如此的重要，而且還能為未來的買房、買車節省大筆利息額，將會應用講座所學建設自己的信用記錄。

王蓓表示，EITC聯盟將繼續在社區舉辦多種講座，為華人提供信用與財務管理培訓；明年1月至4月間，EITC聯盟仍將在華埠社區中心開設免費報稅與退稅服務。歡迎大家關注，及早報名預約。◇