【大紀元9月3日訊】(大紀元記者蘇雲編譯報導)5年前,美國抵押貸款經紀人似乎充塞着全國每一間辦公樓和城市的商業街,如今受到房市不振與政府法令趨嚴的影響,許多經紀公司選擇歇業或大幅縮編人力。
據《印第安納波利斯星報》(The Indianapolis Star)30日報導,印第按揭(Indy Mortgage)公司業主伯羅鐸(Ken Blaudow)2003年創辦了一家信貸公司,聘用85名員工。他說:「業務已大幅下降,加上政府出許多令人心驚膽戰的時髦新規則」。該公司現只剩下3名員工,他打算放棄在印第安納州卡斯屯(Castleton, Ind. )租賃公司的辦公室,遷回只有兩間臥室的住家。
據報導,抵押貸款行業的衰弱多來自2007年房市的崩盤,房價和成交量在衰退中急速下墜,法拍屋數量創下歷史新高,幾乎無處不在。以前,經紀人和原創貸款者找到尋求抵押貸款的新置業者,就能收取服務費。
由於貸款經紀為了獲得過度豐富的高昂費用,過多推銷高風險抵押貸款,導致了這場房市崩盤的金融危機,也讓政府在匆忙救火之後,不斷出台控制行業的法規。
在過去的兩年,美國政府開始要求,經紀人必須通過執照考試以及背景查核。以前曾是破產戶,有犯罪紀錄的,將不准擔任抵押借貸經紀人。預計明年一月相關聯邦法律將正式實施。
此外,許多獨立經紀人慣常推銷的巨額貸款(jumbo loans)、次級抵押貸款等房貸產品,也將會被限制或禁止。在法規的限制下,貸款抵押經紀這個行業將變得很保守,且對消費者較不友好。
據理財網站銀率網(Bankrate.com)研究發現,過去一年按揭費用上昇了23%。全美房貸戶每貸款200,000美元平均要支付3,741美元的按揭費用,較一年前的2,739美元增加,這還沒包括買方還得給中介支付房地產仲介費。
銀率網說,抵押貸款費用大幅度的上昇,很大程度是由於貸款人必須給予每一樁貸款更嚴厲的詳細審查,以及在聯邦的監管機構和兩個半官方公司房地美( Freddie Mac )和房利美(Fannie Mae)的指導方針下,方可獲得抵押貸款。
伯羅鐸說:「與兩年前比,現在需要花五至六倍的工作量,才獲得貸款。」所有貸款人必須詳細填寫個人的信貸記錄。任何數字不符合新規定,貸款就會被拒絕。新規定實際上堵死了房貸戶的短賣(short sale)之門,過去三年來這種屋不抵債的短賣做法卻是司空見慣的。
其實那是因為許多銀行沒有從事高風險貸款的做法,例如用可調整的次貸利率貸款給予那些信用次等的房貸戶。
印第安納波里(Indianapolis)的塔克抵押貸款(F.C. Tucker Mortgage )公司總裁麥圭爾(Ron McGuire)說:「抵押貸款行業的這種變化,意味著我們該回到20年前的承銷方式,即除了有首期付款之外,借貸人還必須有一份工作,才能獲得貸款。這是好事。」
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