【大紀元8月17日訊】聯邦司法部六月中下旬公佈了最近一系列的聯合打擊房貸欺詐的行動，拘捕了485名詐騙者，這項被稱為Operation Stolen Dreams的為期三個月的行動旨在全國範圍內遏制房貸欺詐，它涉及了1,215名犯罪份子，犯罪份子不僅要被處以刑事處罰，還有191起民事訴訟以討回近一億四千七百萬美元的損失。聯邦司法部部長埃里克．霍爾德(Eric Holder)表示，司法部已要求1.78億美元($ 178 Million)的2011年財政預算專款用來制止和打擊房貸欺詐的犯罪行為。房貸欺詐已經構成了巨大的經濟風險，造成約23億美元的損失。聯邦調查局現在正在追蹤的抵押貸款欺詐案就超過了3,000起，去年11月成立的奧巴馬總統的反金融欺詐專案組由21個聯邦政府機構組成，預計將有更多人落入法網。

　　

在抵押貸款資產研究所(MARI)發佈的2009年房貸欺詐猖獗的10個州中，喬治亞州「榮列」第八，頭名是佛州，依次下來為紐約、加州、亞利桑那、密歇根州、馬里蘭、新澤西等。房市下跌，像是給房貸欺詐者提供了施展與下跌房市相對應的欺詐方式的溫床，收入、就業、房屋居住情況等都可能被進行虛假陳述。據抵押貸款資產研究所(MARI)的報告，專業人員犯下的抵押貸款欺詐在二零零八年猛增26%的基礎上，零九年又上升了9%，事實上在買賣合同、買方名稱、房屋歷史、房子估價和具體貸款審核文件等方面，都可能被做手腳，貸款變成壞債以前，人們通常難以察覺欺詐做法。

　　

市場好的時候，大家都樂在其中，銀行也放鬆了貸款標準等等，以至危機爆發後，人們才知樂極生悲，導火索正是眾人當日推波助瀾親手埋下。次貸危機中曝露出的壞債有多少隱瞞和虛假申報貸款申請資料?

　　

比較明顯的欺詐行為是欺詐者以某種商業投資的藉口向銀行取得套現貸款 (cash-out refinance loan)，一旦貸款資金到位，「借款人」就攜帶詐騙得來的款項逃之夭夭，攜款逃跑而留得一塊並不值得貸款數額的所謂房地產在那兒，銀行若派出工作人員去實地考察，則會得到一幢空置物業供參觀。最常見的欺詐牟利就是房地產倒買倒賣(property flipping)，即欺詐者以低廉的價格購置破舊物業，轉手以翻倍價格賣給買方，這時的買方通常是那種沒有現金和良好信用的買家或稻草買家(straw buyer)。甚麼是稻草買家呢?他們與欺詐者串通一氣或被利誘在貸款申請上撒謊，並被許諾以極便宜的價格投資，未來能得巨大收益的回報，於是，欺詐者就會估高房價，與買家合謀，而將賣掉房子的錢平分歸為己有，作為向銀行借款的買方也根本不去歸還貸款。

　　

過去劉律師信箱曾介紹過，隨著很多社區法拍屋大量增長，也大量出現了所謂搶救法拍屋的詐騙活動。目前在許多賠本拋售(short-sale)中也開始出現貸款欺詐現象，欺詐者趁銀行忙於應付法拍屋，對賠本拋售態度好轉的機會，要求銀行降低還款數目的要求，拿到銀行同意後，轉手再以高出銀行還款的價格，將房子出手轉賣，從中間的差價中獲取利益。如果你在買房過程中發現對方這些不正當行為，最好遠離這些買賣，不然你也成為FBI追蹤房貸欺詐的調查對象。

　　

聯邦司法部部長埃里克．霍爾德已表示對房貸欺詐者決不姑息，定將繩之以法。

　　

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