公益以房養老 台學者:應市場化
【大紀元8月17日報導】(中央社記者謝君蔚台北17日電)「以房養老」逆向抵押貸款制度最快明年試辦,政大地政系教授張金鶚今天表示,目前傾向社福的立意好,但牽涉資金流量、屬金融商品,應由金管單位主導,並研議未來走向市場化。
台灣社會正面臨少子化加上高齡化問題,政府去年開始研議以房養老制度,初步將針對有屋沒錢的近貧老人試辦「公益型」逆向抵押貸款,採取逆向貸款、售後租回兩種模式,最快明年試辦。
中華民國銀行公會、台灣金融研訓院主辦「以房養老制度於高齡化社會之運用」研討會上午舉行,邀請專家學者與談,張金鶚在報告時作以上表示。
張金鶚表示,目前預定政策傾向社會福利措施,由內政部主導,立意雖好,但貸款基本上是金融商品,牽涉許多資金流量的進出管控,應該由金管單位,包括財政部、金管會等管理資金流量。
他並表示,政策也規劃由政府出資、銀行代辦撥款,但如果制度要一直延續,應將逆向抵押貸款變成市場化商品,減少政府介入的角色,而不是完全採社福制度。
他指出,政府試辦將採取逆向抵押貸款及售後租回年金屋兩方案,但還有社會照顧服務方案,政府也應該考慮,對市場來講,「多一點選擇機會是好的」,這樣也能擴大市場規模。
中華民國銀行公會授信業務委員會主任委員、土地銀行副總經理阮劍平表示,逆向抵押貸款是金融商品或者社會公益,應取得兩者平衡,在國外既然有類似市場化制度,應有實施可能性,若是金融商品,必須要有一定經濟規模,並有獲利風險的考量。
根據張金鶚提出的方案,逆向抵押貸款模式是以銀行為主體,銀行評估後接受老人以房抵押貸款,老人可獲取生活零用金,但銀行並沒有取得房地產。
售後租回年金屋方案則以保險公司為主體,由保險公司購買老人房產,付給老人年金,由老人租回居住。張金鶚說,這樣老人家也沒有管理、維修房屋的問題。
至於社會照顧服務方案,是以社福機構為主體,由社福機構透過貸款或信託方式取得老人資產,再提供照護服務給老人。張金鶚說,對老人家而言,生活上的照護比金錢更重要,目前台灣已有伊甸社會福利基金會的案例。