【大紀元5月21日訊】(大紀元記者薛利紐約報導)低利率時再貸款（refinance），可以有效的降低償還按揭貸款的成本。目前的貸款利率正處在幾十年來的最低點，很多業主已經抓住機會採取了行動。但是在決定到底要不要再貸款時，業主們還要綜合考慮以下幾方面因素：再次貸款的費用，重新貸款後，每個月能結餘多少，以及你打算在這裡住多久。如果能夠在12到18個月把再貸款的花費省回來，那麼再貸款才是明智之舉。

下面是一些可供參考的按揭方式：

固定利率貸款（Fixed-rate Mortgage）

可調利率貸款是指利率在初期階段固定一段時間後，將按利率指數浮動，從而影響以後的月付款額。房主會顧慮到如果利率上升，就會無法負擔貸款，在這種情況下，應該考慮固定利率重新貸款。

當然，可調利率貸款也有它的好處，因為通常比30年固定利率低1個百分點，也就是現在可以享有較低的利率。但是，除非你可以預測貸款利率不會上調，否則不值得為了最初幾年的便宜去冒險。如果你只打算住五年，所以選了可調利率貸款。但是由於受房地產業現況的影響，希望能再多住些時日，以期房價回彈，那麼現在就是最好的時候鎖定固定利率再貸款。

可調利率貸款ARM

固定利率貸款雖然可以有效地降低還貸風險，但實際上，如果綜合權衡前文提到的幾個考慮因素，有時從固定利率貸款過度到享有低利率的可調利率貸款也是很好的選擇。

如果自己很有把握要住多久。比如說，你在這兒已經住了五年了，無論怎樣都只打算住十年的話，為什麼要付30年5%固定利率，而不要4%的五年可調利率呢。現在也有七年4%可調利率，五年則在4%以下，都比30年固定利率貸款低。如果在居住的這段時間裏能拿到低利率，以後就把房子賣掉或出租，便不涉再設計貸款成本的問題。因此，何樂而不為呢？

只是要記住，如果利率上漲，你以後再買房就得多付了。即便五年內搬家，你也得面對新的貸款利率，如果利率上漲，你就得多付。但是如果計畫的居住時間已經確定，這是沒有辦法避免的風險。

15年固定利率貸款

另一個可選擇的方式是從30年的固定利率改為15年固定利率貸款。長期來看，償還15年本金和利息的總和會比償還30年少的多。但這種情形不適合於月費困難的房主，這不是為了省錢，而是為了省貸款利息。

例如一對夫婦，30年5.75%的固定利率貸款，每月付$875，重新貸款後，15年4.25%固定利率，每月付$1,087。由於低利率，他們的貸款期限減少了十年。省下$90,000貸款利息，而再貸款的費用$1,387會在八個月內省回來。

綜合以上幾種選擇，您可以好好權衡一下，到底要不要先出手再貸款了。 (//www.dajiyuan.com)