【大紀元3月28日訊】（大紀元記者張倩美國舊金山灣區聖荷西市報導）3月25日，北美台灣工程師協會( NATEA-SV)和北加州台灣大專校友會（TCAA-NC）聯合舉辦的「理財規劃」活動，邀請到三位各領域的專家：Prudential 保險公司的顧問李佳林，宏福（Wealth Link）公司的理財顧問何佳玲（Cherene Wong）女士，美商加萬公司總裁兼執行長陳倫恩（Ray Chen）博士，讓大家聽到專家對個人理財的重要建議。

保障資產與增加財富同等重要

理財顧問李佳林說,「人的一生當中，從就業到退休要經歷結婚、生子、買房子、小孩教育規劃、孩子上大學、退休、去世等等重大事件，在人生的重要時刻，都要做好財務規劃。而從保險公司角度，注重的是先保障你的資產，之後再增加你的財富。」

現在有各式各樣的保險來保障，有房屋的保險、車的保險、人壽保險等。如何選擇保險？要看個人需要。保險與一個人的身體狀況、年齡都有關係，身體不好或年齡大，健康保費會增加。小孩身體健康，健康保險費是最便宜的，到唸書時轉換為成人保險。

李佳林說，在保險中人們最容易忽視的是：過於低估自己所需要的保險，譬如你可能投保50萬美元，但你的生活方式、小孩、家人的需要，你可能需要保險200萬美元，這就是低估了需求。真的到發生甚麼事情時，保險賠付的錢會不夠用。

譬如，如果一個人擔心身體突然有殘疾，可以投保一個收入殘疾保險。對於一個人不能自理，不能吃飯、穿衣、行動的人，加州的長期照顧保險一年費用是8萬多美元，非常貴。但如果一個人能在身體還健康時先行投保，等到有需要時就有保障。而保障的程度要看個人需要來做規劃。

如果一個人發生了不幸，如何讓自己的孩子、親人還可以繼續生存無憂？人壽保險很重要，比如，買一個貸款30年的房子，同時買一個30年期限的人壽保險，如果在這期間投保人發生甚麼意外，他的孩子還可以住在同樣的房子，而太太不必面臨馬上賣房的壓力，如果還有房子分期付款，保險會幫助支付。

退休規劃需根據年齡調整策略

理財顧問何佳玲女士強調，大家在做退休規劃時的最重要兩點，第一點是不要讓你的情緒來替你做決定。比如人們經常在股票市場跌時隨著自己的情緒作決定。其實要賺錢很容易，就是買低賣高，多簡單的想法。但實際操作時很多人卻是買高賣低，一高的時候就怕買不到，一掉下來時剛開始捨不得賣，再低、再低，等你賣出去，說不定過一陣市場又開始回升。在2001年泡沫時我們看到這個現象。

第二點，在做財務、投資規劃時，要根據你的年齡調整你的投資策略，要和你的年齡相配合，如果2008年剛好是你要退休的一年，如果在之前你沒有適度的調整你的財務規劃，做一些退休的保障型的準備，那很可惜，因為下面的時間不是站在你這邊，你已經開始退休了，開始從你的退休賬戶拿錢了，你就沒有時間等你的投資組合再漲回來。

退休計劃裡的社會保障福利金（Social Security Benefits）是很重要的一部份，50%美國人靠社會保障福利金做退休後主要收入。一個要退休的人，甚麼時候拿社會保障福利金需要嚴謹的討論，美國的社會保障福利金非常複雜，一般的人如果沒有深入研究，建議跟幾位理財顧問談談，找出你退休規劃最好的決定。

大好購房時機

陳倫恩博士說，現在是灣區買房的一個好時機，「因為現在房價是低點，長期看來，矽谷經濟遲早要恢復，那時再買房子就太晚了，現在是好時機。據我所知，年輕人買房子都喜歡買新的，看起來漂亮的房子，應該把眼光再放長一點，有個長遠的投資，將來小孩要上學了，在一個比較好的學區，也是很重要的事情。」

陳博士說，「在灣區20多年了，沒有看到像現在這樣的好時機，不只是我一個人，大家都這麼認為。」

陳博士認為在投資房地產時，華人最容易犯的錯誤是太過保守，不懂得善用銀行貸款。「大部份華人買房子，就想趕快把債務還掉，買個簡單能住的，其實在經濟許可的範圍內，住的舒服點是有很大幫助，對家人、對生活環境都有很大改善，漲價也是一個很好的事情，因為買大的房子，將來漲價的空間就更大。」◇

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