【大紀元2月18日報導】（中央社記者程韻璇台北18日電）－金虎年投資理財專題之4
除了好好享受新年假期，年節也是檢視個人保單好時機。保險業者建議，應優先檢視保障是否完整，並考慮自己及家人保障需求、財務狀況和未來理財規劃。
民眾在考慮是否增購新保單時，應以「基礎保障」為重。南山人壽指出，醫療保險為最基本保障項目，尤其家庭重要經濟支柱，一旦住院、手術，會造成沉重負擔。
國際紐約人壽行銷長黃振國也表示，一般民眾較少意願投保較高額的醫療險及重大疾病保障，但這違背保險保障精神。例如一家之主除壽險以外，意外險、醫療險及癌症險也考慮，才能應付意外或罹病但未身故時長期治療需支出的住院及醫療費用。
另外，一年過去，若有大筆年終獎金或調薪，或因為屋貸、車貸款使負債增加，也應依收入或負債情形調整保額。
黃振國建議民眾，可使用「雙十原則」，也就是保額是年收入的10倍，保費則不超過年收入的1/10。例如年收入50萬元，保額規劃為 500萬元，年繳保費則不應超過 5萬元。
若有大筆年終獎金和調薪，該如何妥善利用？大都會人壽建議將部分年終獎金投保美元保單，大都會人壽行銷企劃暨公關部協理杜墨瑋表示，國內利率仍在低檔，美元還是全球強勢貨幣，波動相對穩定，可趁美元低檔時購買美元保單，不但預定利率較高，以後也有機會賺到匯差。
黃振國則建議，未購買過投資型保單的民眾，可利用年終獎金規劃投資型保單，兼具保障與投資功能，做好財務配置。
此外，投保資料若有變更，也要通知業務員更改。黃振國表示，包括職業內容、聯絡地址及受益人等都須留意。許多人在轉換工作跑道後聯絡地址與電話還是前公司，可能會遺漏重要資訊。
他表示，投保意外險後若轉換工作，更要記得主動告知，以免轉職後工作風險降低，多繳不必要的保費；而若職業風險提高，未通知保險公司，日後理賠權益也將受損。
