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新年保單健診 檢查保障需求和財務狀況

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【大紀元2月18日報導】(中央社記者程韻璇台北18日電)-金虎年投資理財專題之4

除了好好享受新年假期,年節也是檢視個人保單好時機。保險業者建議,應優先檢視保障是否完整,並考慮自己及家人保障需求、財務狀況和未來理財規劃。

民眾在考慮是否增購新保單時,應以「基礎保障」為重。南山人壽指出,醫療保險為最基本保障項目,尤其家庭重要經濟支柱,一旦住院、手術,會造成沉重負擔。

國際紐約人壽行銷長黃振國也表示,一般民眾較少意願投保較高額的醫療險及重大疾病保障,但這違背保險保障精神。例如一家之主除壽險以外,意外險、醫療險及癌症險也考慮,才能應付意外或罹病但未身故時長期治療需支出的住院及醫療費用。

另外,一年過去,若有大筆年終獎金或調薪,或因為屋貸、車貸款使負債增加,也應依收入或負債情形調整保額。

黃振國建議民眾,可使用「雙十原則」,也就是保額是年收入的10倍,保費則不超過年收入的1/10。例如年收入50萬元,保額規劃為 500萬元,年繳保費則不應超過 5萬元。

若有大筆年終獎金和調薪,該如何妥善利用?大都會人壽建議將部分年終獎金投保美元保單,大都會人壽行銷企劃暨公關部協理杜墨瑋表示,國內利率仍在低檔,美元還是全球強勢貨幣,波動相對穩定,可趁美元低檔時購買美元保單,不但預定利率較高,以後也有機會賺到匯差。

黃振國則建議,未購買過投資型保單的民眾,可利用年終獎金規劃投資型保單,兼具保障與投資功能,做好財務配置。

此外,投保資料若有變更,也要通知業務員更改。黃振國表示,包括職業內容、聯絡地址及受益人等都須留意。許多人在轉換工作跑道後聯絡地址與電話還是前公司,可能會遺漏重要資訊。

他表示,投保意外險後若轉換工作,更要記得主動告知,以免轉職後工作風險降低,多繳不必要的保費;而若職業風險提高,未通知保險公司,日後理賠權益也將受損。

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