【大紀元1月15日訊】(大紀元記者超然編譯紐約報導)保險是個必需品而非急需品。如果意外事件發生後再想買保險，恐怕為時已晚。對房主而言，家庭財產保險必不可少。因為保險可以起到保護抵押品的作用，如果你拒絕買保險，貸款公司甚至會將你的房子法拍。

如果你的保險過期了而沒有及時續保，債權人有權不經過你同意直接強制「force place」上保險。這種保險價格要比一般的保費貴二至三倍，單是擔保項目卻非常基本，一般只有債權人要求的最低標準。所以有貸款的人千萬注意，即使續保，不要讓這種情況發生。

但在家庭財產基本險之外，還有多種保險險別需要你留意，而這些往往都是人們在事故發生後才會關注的。了解以下注意事項，助您未雨綢繆：

Flood洪水險：

有些地區屬於必須投保的地區。每年發生洪水的機率在1%或以上的地區稱為洪水高風險地區，在此區域的房屋如果按30年按揭貸款算，發生洪水風險的機率在26%。如果貸款由政府擔保或符合房利美、房地美標準的，則房主必須投保洪水險。

但是，人們認為沒有洪水風險的地方也不安全。25%的防洪索賠發生在洪水中風險或低風險地區，這些地方洪水保險都是可選的附加險。因為洪水不僅來自於暴風驟雨，堵塞的排水系統或損壞的防堤都可以引起水災。幾英吋深的水卻可導致數千美元的損失，因此說洪水是國內頭號自然災害。

聯邦國家洪水保險計畫可提供保額高達$250,000元的洪水險。保費相對便宜，承保範圍包括房屋及室內財產，還包括防洪堆砌的沙袋等保護費，及水災過後清理淤泥和雜物的清理費。但要記住，千萬不要等到颶風臨近或大壩將塌的時候再投保，因為保險單生效有30天的等待期。

Umbrella全面保險責任：

你雖然不是百萬富翁，卻能讓你以一個百萬富翁的名義被起訴。如果敗訴了，你會發現您的房產、汽車或船舶保險可能會不足以支付法官的裁決。全面保險責任險是針對有限的基本險責任（Liability Coverage）而設計的補充險。如果你投保該附加險，當你其他保險的額度用完時，全面保險責任險可為你提供$100 萬到$500萬元的保險費。

Valuables貴重物品險：

多數情況下，珠寶、毛皮等可以背書投保，是房屋基本險的附加險。大多數的基本險不僅在損失額度上有限制而且在承保的險種上也有限制。因此，如果你的投保標的物價值超出了保額上限，就應該考慮投保貴重物品或私人物品險。需要投保附加險的物品包括藝術品、樂器、運動器材如高爾夫球桿或高端跑車、郵票、錢幣、槍支、銀器、攝像機和電腦設備。

Business生意險：

SOHO族的家指既可辦公又是生活住所。如果你在家庭辦公室 (Home Office)中生活，記得為你的設備和業務投保一份生意險。即使是小公司也需要對生意風險採取全面的保護。如果你僅投保住房財產險，如果生意財產被盜、房屋被燒、或者郵遞員在你家門口摔傷等事件就不包括在房屋財產保險責任範圍內。因此，向你的保險經紀人說明你所經營的業務種類、僱員人數、和庫存清單等，投保相應險種。

Animals動物險：

一些野生動物、及某些被認為是危險品中的狗不包括在承保範圍內。如果你有鱷魚、巨蟒或德國牧羊犬（German shepherd）、秋田犬（Akita）、杜賓犬（Doberman），你就需要另外投保。

Empty空房險：

如果你購置了新房，且在舊房賣出前搬遷，閒置的舊房即使是全額付清款項，其所上的房屋財產保險仍將在一定時期內失效（通常是90天）。聯繫你的保險代理人，選擇可行的保險品種。

Renters房東險：

如果你將房屋出租，你將不再適用房主保險。因為你現在是房東，所以你需要房東保險，它會承保你的財產損失及法律規定的應由你本人承擔的義務。大都會保險公司（MetLife）推出的房東租借保險內容涵蓋了房屋及其他諸如車庫、車棚及供租戶使用的傢具、及電氣設備等個人財產。

　　

Junior青少年險：

當你的孩子上大學，他使用的物品可能會包括在你的基本房屋財產保險內，但僅限於保險單上的限定。如果他帶著的昂貴電子設備，或你擔心他在宿舍或校外造成財產損失或人身傷害，那就考慮一下承租者保險吧，這個保險會幫你的忙！

保險櫃Safe-deposit box：

存在銀行保險櫃中的貴重物品和重要文件就一定安全嗎？其實，保險櫃並不安全，至少避免不了火災、水災或銀行職員惡意盜竊的可能。聯邦存款保險公司（ＦＤＩＣ）和銀行只保障存款，而非保護保險櫃中的物品。所以要考慮在基本保單上背書投保或分別投保。

身分證ID被盜：

竊取別人的身份是國內的主要罪行之一。一旦你的ID被盜，取回ID費時費力，而且費用昂貴。因此，支付時要提高警惕，在你的房屋財產保險上也應該附加ID欺詐條款。有的公司保費為每年$25元，保險範圍包括恢復ID的費用，包括工資損失和律師費。

Wedding婚禮險：

與大多數條款不同的是，婚禮保險是一次性的，需每年更新。根據你的不同選擇，保費從一次性交付$160元以至更高。旅行結婚保險計畫保障了由於天氣原因、服兵役或其他意外事件所導致的婚禮延期或取消。2007年和2008年40%以上的婚禮保險索賠是涉及廠家和場地問題的。由於經濟下滑而導致企業倒閉，致使 50%發生這些問題的廠家、攝影師和婚禮策劃都未能使婚禮儀式如期舉行。 (//www.dajiyuan.com)