美國投資人重整手頭股票
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【大紀元4月30日訊】美國今年第一季經濟放慢，投資人在股市的損失對報稅有無幫助？美國股市是否已探底？投資人如何重拾信心再度進場﹐何時進場﹐以及進場策略？
據世界日報報導﹐洛杉磯台美商會日前邀請會計師李新忠、太平洋證券公司總裁范允富、恆康互惠保險公司洛杉磯亞裔總部總經理劉元龍等不同領域的專家，就目前的經濟大氣候，對民眾在財務規劃及經營投資上提出建議。
李新忠表示，收入分兩種，即一般收入／虧損與資本利得／虧損，分屬兩個不同籃子，民眾去年在股市投資的虧損，報稅時，只能在一般收入這一籃沖掉三千元。
對於退休帳戶，范允富及李新忠分別提到，退休帳戶分傳統個人退休帳戶（IRA）、羅斯個人退休帳戶（IRA ROTH）及教育儲蓄帳戶（EDUCATION IRA）。傳統個人退休帳戶可以抵稅，但若納稅人有公司退休計畫，且收入又高於一定程度，傳統退休帳戶即無法抵稅，納稅人可選擇將錢存在羅斯退休帳戶裡。
羅斯帳戶雖不能抵稅，但可以緩稅，資本利得部分無須繳稅。個人收入若在三萬元以上，合適羅斯退休帳戶。提款時，若符合提款條件，無須繳稅且免罰金。
提款條件包括納稅人年齡達五十九歲半、因納稅人死亡而提款給受益人或納稅人的遺產、納稅人傷殘、符合資格的首次購屋費用，一生最高一萬元。「首次」的定義是兩年內未擁有過房子。
公司退休帳戶包括 SEP （SIMPLIFIED EMPLOYEE PENSION）、簡單退休帳戶（SIMPLE IRA）及 401K。
一般而言，401K 合適中型以上公司，用於投資共同基金較多，一般華人公司可能較合適 SEP 及簡單退休帳戶，不僅可放較多錢，而且公司可以抵稅。
分析股市走勢時，范允富表示，雖然這段時期股市跌跌不休，但從失業率、生產指數及消費指數等指標來看，美國經濟還未到大衰退地步。經濟是否會衰退，要看個人收入是否增加很多，因為這可能帶來通貨膨脹。從新近出爐的GDP 看來，美國過去一季的表現還不差。
也有一些好消息，譬如今年退稅不少，加上聯準會主席葛林斯潘自今年元月一日起四度降息，目前利率四點五，比去年調漲利率前還低。
范允富認為，葛林斯潘在五月十五日的會議後，可能還會出現新一波的降息動作，是民眾重新貨款的好時機。
他提到，雖然各項指標顯示美國經濟其實沒那麼糟，但現在投資人缺乏信心是一大問題。股市是否已經探底？他認為若股市真進入熊市，那時就沒人想談股票。
股公司其實資產額都不高，但去年股市狂飆時，雅虎的股值卻高於通用等傳統產業。他建議投資人，此時重整手邊的股票，丟掉不好的股。不要再管賠錢的公司，應回到基本面，看ＰＥ值有無獲利。
他認為，今年七、八月後股市情況會較好，投資人可以在這段時期謹慎進場。國防工業股、醫療股、民生消費股及藥股都可以考慮。進場策略，除了紀律相當重要外，賺、賠之間也要有一限度，股票要分散。
股市下跌，通常是房地產投資的契機。范允富認為，七、八月學校開學後，房地產會比現在更景氣。
對於房產投資等相關稅法的改變，李新忠提到，根據過去的稅法，納稅人的資本財（包括股票、房地產）擁有時間逾一年，長期資本利得最高須付百分之廿。但根據今年元月一日生效的新稅法，若資本財擁有時間逾五年，且納稅人收入較低者，過去要付百分之十的資本利得，現在只須付百分之八。
若資本財是今年才購買者，一旦資本財擁有逾五年，須繳付的長期資本利得即可從百分之廿降到百分之十八。
若是在今年之前買的資本財，明年報稅時，要有特別的選擇，註明房地產及股票賺的部分先繳稅，此適用於資本財目前賺得不多，但未來可能會獲利較高者。
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